ש. ו-ב. , בני 40, הייטק, גבעתיים
האמת היא שלא היה לנו מושג מה זה תכנון פיננסי כשפנינו לאורלי. כל מה שרצינו זה שהכסף שיושב אצלינו בעו"ש כל כך הרבה זמן, יתחיל לעבוד. קיבלנו משהו הרבה יותר עגול, עמוק ומקיף שהצריך מאיתנו לעשות שינויים בחיים וגם לקבל החלטות גדולות. התהליך כלל שינוי תפיסה מהותי וזה הפתיע אותנו…לטובה. אנחנו מבינים מאוד את הערך […]
אלון 40, היי טק, והדר 42, משאבי אנוש , קרית אונו
הגענו לאורלי לתהליך לזוגות צעירים לפני 10 שנים. היא שאלה אותנו שאלות שגרמו לנו לחשוב יחד ולהחליט מראש איזה משפחה נהיה מבחינה כלכלית. שאלות שהניעו אותנו לפעולה. התהליך עם אורלי היה כל כך משמעותי מבחינתנו כי הוא שינה את תפיסת עולמינו בנושא כסף. יצאנו ממוקדי מטרה והכנסה פסיבית הפכה להיות אחת המטרות שבראש הרשימה שלנו. […]
שוקי ומיכל, בני 49, שכירים, חולון
אנחנו שוקי ומיכל מחולון. הגענו לאורלי כי רצינו לשפר את ההתנהלות הכלכלית שלנו ולמקסם את ההון שברשותנו. אנחנו הורים לילד עם צרכים מיוחדים ושנינו עובדים משרה מלאה. העומס בחיים לא אפשר לנו להסתכל קדימה. אורלי עזרה לנו לעשות סדר, לתכנן כלכלית את ההווה והעתיד בלי לפספס אף פרט. כל ההתנהלות הייתה בראייה הוליסטית תוך כדי […]
תיק השקעות בבנק
דברים שחשוב לדעת על תיק ההשקעות בבנק הנחת יסוד: ככל שההוצאות הנלוות להשקעה גבוהות יותר – התשואה נמוכה יותר בכל השקעה יש לנו שותפים ברווחים-רשות המיסים. מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד (רווח בניכוי האינפלציה) עומד על 25% כיום. בחלק מההשקעות, ניתן לצמצם את חבות המס על ידי ניכוי הוצאות שקשורות להשקעה (למשל […]
מחיר הנזילות
אנחנו משקיעים בשוק ההון בגלל כמה סיבות. האחת היא הסיבות היא התשואות שאפשר לייצר בשוק ההון – 6%-8% לשנה. אבל בדיוק כמו שאפשר לייצר 8% לשנה, באותה מידה אפשר לאבד 20% לשנה וזה משום ששוק ההון הוא תנודתי. לפעמים למעלה ולפעמים למטה. כדי למתן את התנודתיות של שוק ההון, מומלץ להישאר שם לטווח ארוך, כי […]
אביטל קולקר (29) קלינאית תקשורת , ואלון קולקר (32) מהנדס חשמל מנהל פרויקטים, באר שבע
בתור ילד אני זוכר שהיו הרבה חששות סביב השקעות כספיות, שמא נסתבך ולא יהיה. זה השפיע עלי מאוד. בעיקר הכניס בי פחד מהתחייבויות. רק הרעיון של משכנתא גרם לי לפיק ברכיים. לא האמנתי שאי פעם אקח משכנתא. רציתי להרגיש בטוח, לחיות ברווחה כלכלית ולא להיות תלוי רק בשכר מהעבודה. במשך שנים, אשתי ואני, התקשינו לקבל […]
סיון ניר, 32, בנימינה, מומחית ai ומורה ליוגה
אבא שלי היה פיזיקאי. הוא היה שופע ברעיונות והקים שתי חברות סטארט אפ. הוא לא האמין בפנסיות וביטוחים ולכן מה שהיה לו בחסכונות אלו לא היה משמעותי. לפני כשנתיים מצבו הפיזי התחיל להתדרדר. הבנו שזה רק עניין של זמן עד שמצבו הקוגנטיבי גם יתדרדר. פתאום מצאנו את עצמינו, אחי ואני, נאלצים לקחת פיקוד על הטיפול […]
נועה, עצמאית, 56, תל אביב
הי אורלי, אני עצמאית, בת 56 יודעת לעבוד הרבה ולהרוויח טוב, אך במקצוע שלי, אני משתכרת לפי שעות העבודה שלי. כך ששכרי מוגבל. אני "אוהבת לחיות", לבלות לנסוע ולקנות. אחרי אובדן בחיי, הבנתי שאני ורק אני, אחראית על עצמי, ושאני זקוקה לעזרה ויד מלווה בניהול החסכונות וההוצאות כדי שאוכל להיות רגועה שאתבגר ואזדקן בכבוד. היה לי חשוב […]
דניס בת 43, גננת. חזי בן 45, היי טק. מתגוררים ברחובות
חזרנו לארץ לפני שנתיים אחרי שהות ארוכה בארצות הברית. ההשתלבות חזרה לא הייתה פשוטה לנו. התווסף לזה חוסר וודאות גדול בנושא הכלכלי. רצינו לקנות דירה ולא היה לנו אומץ לעשות זאת. הכסף שלנו ישב בעובר ושב ונשחק. לא ידענו במה נכון להשקיע את הכסף בינתיים. כאזרחים אמריקאים הבנו שלא בכל דבר אנחנו יכולים להשקיע ושאם […]
לילך גנץ, 36, מנהלת פרויקטים ואלעד הרץ, 38, פיזיותרפיסט, לונדון
אנחנו זוג בני 30+ עם ילד, גרים באנגליה כבר כמה שנים. כבר הרבה זמן הרגשנו שהתנהלות הכספית שלנו היא מאוד פסיבית וללא תכנון ממשי. נמנענו מלבצע פעולות או החלטות בעיקר מחוסר ידע וחשש. חיפשנו מישהי.ו שיעשו לנו סדר ויעזרו לנו לתכנן לטווח הקצר, בינוני וארוך, תוך התחשבות בעובדה שהכספים שלנו מחולקים על פני שתי מדינות. […]
למה כל אחד צריך רשת ביטחון
חוסן נפשי זה היכולת שלנו לנהל את עצמינו מבפנים כשהמציאות בחוץ לא צפויה או לא רצויה. לצד זה כל משפחה צריכה שיהיה לה חוסן פיננסי. משמעותו של חוסן פיננסי היא שאנחנו חסינים וערוכים יותר, להתמודד עם משברים כמו מחלה, גירושין, מגיפה, מלחמה, גם אם לא צפינו אותם כדי שבתקופות משבר, נוכל להסיר מעצמינו את הדאגה […]
בת 50, אקטוארית, אזור השפלה
אני בת 50, אקטוארית באחת מחברות הביטוח הגדולות בארץ. עולם הפיננסים לא זר לי. הגעתי לאורלי רובין לתהליך תכנון פיננסי במהלך תהליך גירושין. הייתי במערבולת ריגשית, לפני החלטות כלכליות שישפיעו עלי ועל ילדי שנים קדימה. פחדתי לעשות טעות. זה שאני אקטוארית וטובה מאוד בעבודה שלי חידד לי כמה חשוב שאיעזר בבעלת מקצוע המתמחה בתכנון פיננסי […]