ממליצים

התחלנו תהליך ב-2022, זוג צעיר, גרים בנפרד, מתנהלים כלכלית בנפרד, מחשבות על אירוסין וחתונה. לא חסכנו בצורה מסודרת. היה כסף בעובר ושב.

רצינו לקנות דירה בחיפה והבנו שכדי להגיע לדירה, עלינו לעשות פעולות כדי לצבור מספיק הון עצמי ובעיקר לשנות את המיינסט שלנו.

שנינו מגיעים מבתים שונים, מתרבויות שונות. האחת מבית שלא מדברים בו על כסף, מאוד נדיבים בנתינה ולא מתחשבנים, חיים ללא הלוואות, גם לא משכנתא. השני מבית שכן מדברים על כסף, ולא מתרגשים מהלוואות ומינוסים.

הבנו שכדי להפוך להיות קטר אחד שנע קדימה עם מטרות משותפות, עלינו לבנות דרך חדשה שהיא שלנו ולא מבוססת על מה שראינו בבית ההורים.

הצטרפנו לתהליך תכנון פיננסי לזוגות צעירים של אורלי רובין.

במהלך התהליך בנינו תקציב, בהתחלה תקציב אישי לכל אחד ולאחר מכן תקציב משפחתי. אנחנו פועלים לפי התקציב. התחלנו להשקיע את הכספים שלנו בצורה מתודית ומתוכננת. כל תכנית מיועדת לרכיב אחר בהיערכות שלנו לרכישת דירה והגדלת משפחה. כל תכנית מושקעת לפי טווח ההשקעה. יש היגיון בדברים.

בגלל ששנינו בחברות היי טק שבהן הביטחון התעסוקתי נמוך, ייצרנו חיסכון ייעודי לרשת ביטחון, כדי שאם חס וחלילה אחד מאיתנו יפוטר, נדע להתמודד עם זה כלכלית. היום אנחנו כבר מרגישים שיש לנו חוסן פיננסי.

התהליך לא היה טכני בלבד – הוא כלל התמודדות עם היבטים רגשיים הקשורים לכסף ועזר לנו לגבש דרך משותפת, שאינה העתק של מה שראינו בבית הורינו. היום אנחנו פועלים כיחידה אחת עם מטרות ברורות ודרך פעולה מוגדרת. בכל שלב אנחנו יודעים כמה כסף אנחנו צריכים להרוויח כדי להגיע למטרות שלנו, כמה כסף להוציא כל חודש לצריכה אישית, כמה לחסוך בכל חודש ובאיזה תשואה.

הליווי המקצועי העניק לנו כלים מעשיים וביטחון ביכולת שלנו להגשים את היעדים שהצבנו לעצמנו. כיום אנחנו מוכנים לרכישת דירה, מטרה שנראתה רחוקה בתחילת הדרך.

גם הליווי הצמוד של אורלי נותן לנו שקט. זה עוזר שיש מישהו שסומכים עליו שמחזיק את היד לאורך הדרך.

המעבר מהתנהלות אקראית לתוכנית מסודרת שינה את המציאות שלנו.

הגענו לאורלי לפני כשנה בתקופה של אי וודאות אחד גדול שנבע ממעבר בין עבודות.  זה ייצר מתח ופחד ששיתק אותנו.

לא ידענו מה זה תכנון פיננסי, אבל ידענו שאנחנו לא יודעים.

ידענו שאנחנו רוצים להגיע למקום אחר מבחינה כלכלית אבל לא ידענו איך לעשות את זה לבד.

לא יכולנו לזוז, לא לעשות, לא להשקיע, לא לקחת סיכונים.

רק חשבנו איך לשמור על הקיים למקרה של קטסטרופה.

היינו תקועים.

הכסף  שלנו ישב בעובר ושב והעלה אבק.

לא הפרשנו כסף לחסכונות, לא ידענו כמה אנחנו מוציאים כל חודש, כמה צריך לחסוך, כל מה שהיה , נצבר בעובר ושב וכך זה היה במשך שנים.

הרגשנו מאוד מתוסכלים שהכסף שעליו אנחנו עובדים כל כך קשה, לא גדל ובעצם נשחק בגלל האינפלציה.

לאט לאט ובסבלנות רבה, אורלי עזרה לנו קודם כל להבין מה יש לנו. היא מיפתה עבורנו את מה שיש והראתה לנו איך אפשר לשפר את הקיים.

הרעיון לא היה לצמצם את ההוצאות אלא לאפשר גם הפרשה חודשית לחסכונות ייעודיים כדי שכסף לא יצטבר בעוש.

הגדרנו מה המטרות שעבורן אנחנו רוצים לחסוך, כמה כסף צריך לכל מטרה ובאיזה מועד נצטרך אותו ולפי זה נקבעו מכשירי ההשקעה.

אורלי בנתה עבורנו מנגנוני רשת ביטחון שעזרו לנו  להוריד לנו את רמת החרדה כי הבנו שגם אם תהיה קטסטרופה, יש לנו חסכונות במיוחד בשביל זה.

רק אחרי זה הבנו כמה כסף אנחנו בעצם יכולים להשקיע להשקעות ארוכות יותר.

התהליך עם אורלי פתח את העיניים לאפשרויות שלא ידענו שקיימות. בתהליך הגענו למידע ולתובנות וחיבורים איכותיים שלא היה לנו סיכוי להגיע אליהם לבד.

בחיים האינטנסיביים שלנו לא היה לנו זמן או מקום לטפל בעניינים הכלכליים שלנו. בעזרתה של אורלי הנושא קיבלת תיעדוף וטיפלנו בכל, אבל בכל הנושאים הכלכליים שלנו.

זו תחושה של הישג והקלה גדולה וזה התאפשר כי יש מישהו מקצועי שהולך איתנו את הדרך.

בעוד שנה הכול ייבדק מחדש ואם צריך לעשות התאמות, הם יעשו.

הדבר המשמעותי ביותר שקרה לנו בתהליך זה שיצאנו ממצב התקיעות בו היינו.

גבי והדר מזרחי

ההמלצה החמה שלי לאורלי מתחלקת לשני חלקים:
החלק הראשון- זוג בהריון עם שני ילדים קטנים בני 6 ו-3.5 נאנקים תחת יוקר המחיה וגרים ברעננה.
כשהחלטנו לפנות לאורלי זה היה בנקודה שהבנו שאין יותר ברירה.
המצב הכלכלי לא יציב , יוקר המחיה, אנחנו עובדים אבל לא מכסים הוצאות, וכל חודש נמצאים בלופ של לא לעבור את מסגרת האשראי בבנק.
בפגישה הראשונה אורלי עשתה לנו מיפוי של כל המצב הקיים, פנסיוני, חסכונות עובר ושב, הילדים.
לא אסתיר ואספר שיצאנו מהפגישה הראשונה מדוכאים כי הבנו שהמצב לא טוב וחייבים לעשות שינוי.

בזכות ההמלצות של אורלי עלינו על המסלול הנכון לניהול פיננסי.
בתור שלב ראשון הצלחנו לסגור את המינוס, לנהל את הכסף שלנו יותר טוב, ולהגדיל הכנסות. במהלך התהליך קיבלנו החלטה מהותית והיא לעזוב את רעננה כדי שנוכל "להפסיק לרדוף אחרי הזנב של עצמנו" ולחיות חיים איכותיים המתאימים לתקציב שלנו.

החלק השני – מתחיל בתקופה לא קלה בכלל עבורי, ירושה שקיבלתי לאחר מותו של אבי.
אז באמת בזכות זה הצלחנו לרכוש עם מקדמה יפה דירה וגם להשאיר בצד כסף להשקעות.
ופה התחילו המון התלבטויות.
יש את השאלה הזאת ששואלים, כשתזכה במיליון ₪ מה תעשה עם הכסף?
לרוב יש לנו תשובות מוכנות, אבל בפועל זה מאוד מבלבל כי יש אין סוף אפשרויות..
וכאן אורלי ממש עזרה לנו לעשות סדר בתמונת מצב, לעשות חלוקה נכונה באפיקים שונים, במטרות שלנו כמשפחה, היא ממשיכה ללוות אותנו לכל אורך הדרך בשיחות ובהמלצות לאנשי מקצוע איכותיים.
כלומר גם אחרי שיש כסף צריך לדעת לנהל אותו וזה מה שאורלי גם עושה, עוזרת לנהל את המצב בכלכלי בצורה חכמה יותר.

ולכן אני ממליצה בחום על אורלי רובין.
גם כשהמצב לא הכי טוב, זאת תהיי ההשקעה הכי טובה שלכם.

גם כשהמצב טוב מאוד
אורלי עושה סדר בדברים החשובים של החיים שזה הבטחת עתיד ילדינו!

עד שפגשנו אותך, לא ממש הייתה לנו אג'נדה ברורה לגבי ההתנהלות הכלכלית שלנו. כהורים לילדים קטנים, אחד שכיר ואחת עצמאית טרייה, הרגשנו שאנחנו נמצאים במצב של אי ודאות לגבי העתיד הכלכלי שלנו.

מהרגע הראשון ועד עכשיו הליווי שלך מקיף ומקצועי ביותר. חשוב לך להכיר אותנו לעומק ולהתאים את האסטרגיה הכלכלית להעדפות ולאורח החיים שלנו.

את תמיד מסבירה בסבלנות ובגובה העיניים וזמינה לכל הבקשות והשאלות שעולות לאורך הדרך.

מאז שהתחלנו את הליווי איתך אנחנו הרבה יותר מודעים לתקציב שלנו ולדרך בה הכסף שלנו יכול לעבוד עבורנו. למדנו לא לפחד להשקיע במקומות הנכונים ולחלק את המשאבים בצורה חכמה, מה שתורם לתחושת הביטחון והשליטה שלנו.

אורלי יקרה, תודה רבה על הליווי שאת מעניקה לנו, על תחושת הביטחון, התקווה והאופטימיות שאת נוסכת בנו לגבי העתיד.

בתוך תקופה של אי ודאות וטלטלות, אנחנו יודעים שיש לנו על מי לסמוך.

הגענו לתהליך בתקופה של מעברים.

בדיוק נולד לנו ילד, היינו במעבר עבודות.

שנינו מרוויחים יפה ובכל זאת היה לנו גרעון חודשי, זאת אומרת שהוצאנו יותר ממה שהכנסנו.

הרגשנו שאנחנו מבזבזים הרבה ולא נהנים מזה. גם לא חסכנו והרגשנו עם זה רע.

שנינו שונים.

הוא רוצה להשאיר יותר כסף שלא עובד ולקרוא לזה רשת ביטחון

אני רוצה להשקיע את הכסף ולגרום לו לעבוד

לא ידענו איך לגשר על הפער הזה ובינתיים היה לנו כסף שישב בעובר ושב ולא עבד כבר תקופה.

בתהליך ראינו פתאום כמה דברים מיותרים אנחנו קונים.

הבנו שאנחנו לא רוצים להיות במקום הזה.

הבנו שאנחנו רוצים לשחרר את התלות בתלושי השכר שלנו

ולהתחיל לייצר הכנסה פסיבית.

בעזרתה של אורלי שינינו תפיסה ב-180 מעלות.

היום יש לנו חסכונות שוטפים שבונים את החוסן הפיננסי שלנו

אנחנו לקראת השקעה ראשונה שתייצר לנו הכנסה פסיבית

אנחנו מפוקסים, יש לנו מטרה וזה משחרר את כל הלחץ.

ממליצים לכל משפחה לעבור תהליך מעצים שכזה עם אורלי ולקחת פיקוד על החיים הכלכליים שלהם.

האמת היא שלא היה לנו מושג מה זה תכנון פיננסי כשפנינו לאורלי.

כל מה שרצינו זה שהכסף שיושב אצלינו בעו"ש כל כך הרבה זמן, יתחיל לעבוד.

קיבלנו משהו הרבה יותר עגול, עמוק ומקיף שהצריך מאיתנו לעשות שינויים בחיים וגם לקבל החלטות גדולות.

התהליך כלל שינוי תפיסה מהותי וזה הפתיע אותנו…לטובה. אנחנו מבינים מאוד את הערך של זה עכשיו.

עברנו תהליך של התפכחות. גם כואבת.

התנהלנו בצורה מאוזנת, היו לנו יתרות כל חודש שהצטברו בעובר ושב, לא הפרשנו כל חודש כסף לחסכונות יעודים, לא השקענו וגרמנו לכסף שלנו לעבוד והיינו בסדר עם זה. הרגשנו עשירים.

בתהליך הבנו שאנחנו מסתכלים על זה נקודתית ולא בראייה ארוכת טווח ועלולים לפספס פה בגדול. הבנו כמה זה קריטי עבור העתיד שלנו ושל ילדינו לגרום לכסף לעבוד ולגדול.

בהסתכלות ארוכת טווח יש משהו מאוד מפכח שמערער את האשליה, הבועה הוורודה בה חיינו. הבנה שהשפע אותו אנו חווים, יכול להיות רגעי. ולכן חשוב שבמקום להשאיר את הכסף בעובר ושב, כדאי שנגדיל אותו דרך השקעות נכונות.

לקח לנו רגע לקשר בין מטרת העל שאורלי הציגה – שחרור התלות בשכר מעבודה- לבין הדרך וההחלטות והעבודה שאנחנו צריכים לעשות כדי להגיע לשם.

היום אנחנו מבינים למה זה חשוב. ואנחנו לגמרי שם.

ממליצים לכל משפחה לעבור תהליך מאיר עיניים, מלמד ומצמיח עם אורלי ולדאוג לעתיד שלהם ושל ילדיהם.

הגענו לאורלי לתהליך לזוגות צעירים לפני 10 שנים.

היא שאלה אותנו שאלות שגרמו לנו לחשוב יחד ולהחליט מראש איזה משפחה נהיה מבחינה כלכלית. שאלות שהניעו אותנו לפעולה.

התהליך עם אורלי היה כל כך משמעותי מבחינתנו כי הוא שינה את תפיסת עולמינו בנושא כסף. יצאנו ממוקדי מטרה והכנסה פסיבית הפכה להיות אחת המטרות שבראש הרשימה שלנו.

במהלך העשור רכשנו 3 דירות!

חזרנו לאורלי השנה לתהליך נוסף.

בעקבות מה שקרה בארץ התעוררו חששות לגבי השארת הכספים בארץ, עלו בנו מחשבות על השקעות בחול. אורלי התייחסה לחששות שלנו ופרסה בפנינו את התמונה המלאה, היתרונות והחסרונות של שני שווקים עליהם חשבנו. הידע שלה בנדל"ן חסך לנו הרבה מאוד זמן וטעויות וזה שווה הרבה מאוד.

אורלי ניתחה את פוטנציאל עליית הערך של הנכסים שיש לנו בארץ כדי לעזור לנו להבין מאיזה מהנכסים אפשר להיפרד. בהזדמנות זו פתחנו ובדקנו מחדש את כל הנושאים הכלכליים בחיים שלנו  ועשינו התאמות.

לאחרונה עברנו לגור לתקופה בחו"ל. הניהול של הכנסות והוצאות בישראל ובפורטוגל מורכב יותר. אורלי עזרה לנו גם עם זה, ניהול של תקציב כפול בארץ ובחו"ל. האקסל שהיא נותנת בתהליך הוא כלי מצוין לקבל החלטות ונעזרנו בו מאוד.

למרות המעבר לחול שיכול להיות מטלטל מבחינה כלכלית, אנחנו מרגישים יציבים כלכלית ובשליטה. זה גורם לנו להרגיש רגועים.

קשה לקבל החלטות כלכליות בין בני זוג. אנחנו מרגישים שאורלי היא גורם מייצב בתא המשפחתי. היא גורם נוסף, אובייקטיבי שנותן שיקוף לדברים וחוות דעת על עסקאות, כיוון זה או אחר, היא שולטת בנתונים המספריים וזה עוזר לנו לקבל החלטות.

לדעת שיש מישהו שמכיר את התמונה הכלכלית המלאה שלך ועוזר לך לקבל החלטות בכל שלב, זה משהו שאין לו מחיר.

אנחנו שוקי ומיכל מחולון.
הגענו לאורלי כי רצינו לשפר את ההתנהלות הכלכלית שלנו ולמקסם את ההון שברשותנו.

אנחנו הורים לילד עם צרכים מיוחדים ושנינו עובדים משרה מלאה. העומס בחיים לא אפשר לנו להסתכל קדימה.

אורלי עזרה לנו לעשות סדר, לתכנן כלכלית את ההווה והעתיד בלי לפספס אף פרט.

כל ההתנהלות הייתה בראייה הוליסטית תוך כדי מתן מענה לכל הצרכים שלנו. אורלי ליוותה אותנו בכל התהליכים שביצענו – מקניית דירה להשקעה ועד הסדרת אפוטרופסות לילד.

אורלי מאוד מקצועית ומאוד אכפתית. היא הייתה זמינה עבורינו בכל מה שהיינו צריכים. היא לא ויתרה לנו ועלינו גם כשהיה לנו קשה.

בזכות הליווי של אורלי והצוות שלה העזנו לבצע את המהלכים הנדרשים להגיע לביטחון כלכלי. הרגשנו לאורך כל הדרך שאנחנו עטופים ביועצים טובים ואכפתיים.

ממליצים בחום על התהליך עם אורלי לכל אחד וכמובן למשפחות מיוחדות.