לפעמים נדמה שהעולם נעשה ברור יותר ככל שאנחנו לומדים ומעמיקים, אבל האמת היא שבדיוק שם – בגבולות הידוע – מסתתרות ההפתעות הגדולות ביותר.
דונלד ראמספלד, מי שהיה שר ההגנה של ארצות הברית, הציג בשנת 2002 עיקרון מרתק שמדבר על סיכונים ואי-ודאות. אמנם הוא התייחס לעולם הביטחוני, אך האמת היא שהרעיון הזה רלוונטי לכל תחום בחיים – במיוחד לעולם התכנון הפיננסי.
ראמספלד חילק את הידע שלנו לשלושה סוגים:
- דברים שאנחנו יודעים שאנחנו יודעים
למשל: אנחנו יודעים שכסף ששוכב בעו"ש או בפק"מ ולא עובד בשבילנו – למעשה נשחק עם הזמן ומרחיק אותנו מהמטרות שלנו.
- דברים שאנחנו יודעים שאנחנו לא יודעים
לדוגמה: אם אני יודעת שאני לא מבינה בבניית תיק השקעות בשוק ההון, אני יודעת לבקש עזרה ולהיעזר במומחים שיבנו לי אסטרטגיה נכונה.
- דברים שאנחנו לא יודעים שאנחנו לא יודעים
וכאן מתחיל האתגר האמיתי. אלו המקומות שבהם חסר לנו ידע, אבל אנחנו אפילו לא יודעים שהוא חסר ולא יודעים לשאול את השאלות הנכונות. זה הBlind spots שלנו, אותם "שטחים מתים" , תחומים שאנחנו לא מודעים אליהם בכלל, ולכן לא לוקחים אותם בחשבון בקבלת ההחלטות שלנו.
המושג מגיע מעולם הנהיגה: כשנוהגים ברכב, יש אזורים (בעיקר בצדי הרכב) שאי אפשר לראות דרך המראות – אלו נקראים "שטחים מתים". אם לא נזהרים, רכב אחר יכול להיות שם מבלי שנראה אותו בכלל – וזה עלול להוביל לתאונה.
בדיוק באותו אופן, גם בחיים האישיים ובניהול הפיננסי שלנו יש "שטחים מתים" – דברים שאנחנו לא יודעים עליהם, לא חושבים עליהם, או לא לוקחים אותם בחשבון.
וכשהם מתפוצצים – אנחנו עלולים למצוא את עצמנו בפני טעויות יקרות או משברים מפתיעים.
נניח ששמעתם שמניות מניבות יפה והחלטתם להשקיע בהן, בלי לדעת ששוק ההון מתאים בעיקר להשקעות ארוכות טווח. אם תזדקקו לכסף כעבור שנה, ייתכן שתיאלצו לממש את ההשקעה בהפסד – פשוט כי לא ידעתם את מה שלא ידעתם שצריך לדעת.
🌿 אז איך נמנעים מאותם שטחים מתים
תכנון פיננסי נכון הוא לא רק בניית תקציב או בחירת השקעות – הוא תהליך עמוק שמטרתו לחשוף את השטחים המתים, את הדברים שאנחנו לא רואים – עד שמאוחר מדי.
בזכות תכנון כזה אנחנו לא רק חוסכים טעויות יקרות, אלא גם בונים עתיד בטוח יותר: כזה שמבוסס על ידע, מודעות והבנה עמוקה של מה נכון לנו – היום ובעתיד.
אם אתם רוצים לגלות איך למנוע את הפערים האלו, למנוע טעויות יקרות ולבנות לעצמכם חוסן פיננסי אמיתי – אני כאן בשבילכם.
לפעמים כל מה שצריך הוא שיחה אחת כדי להתחיל לראות את התמונה בצורה חדשה.
Photo credit: Freepik