בלוג

בנושאים הקשורים לילדים לא עושים ביטוח סיעודי לילדים – זה אמנם חינמי אבל לא אוטומטי-צריך להתקשר לקופת חולים ולעשות שמים חיסכון לכל ילד בבנק במקום בקופות הגמל – חיסכון בקופת גמל יכול להצטבר לסכום גבוה יותר משמעותית מהחיסכון שיצטבר בבנק שמים חסכונות ארוכי טווח (פנסיות וילדים) במסלולי השקעה בסיכון נמוך לא עושים השלמת הורים בחיסכון […]

שמענו לאחרונה על מספר חברות הייטק שהודיעו שבכוונתם להוציא את השקעות החברה מישראל וזאת בעקבות החשש מחוסר וודאות כלכלי  שנשען על החשש מפגיעה פוטנציאלית בדמוקרטיה ובכלכלה בישראל. קיבלתי פניות של לקוחות ששואלים האם כדאי להעביר את כספי החסכונות שלהם מישראל. ברמה האישית אומר שאני אופטימית לגבי ישראל אבל את הכסף שלי אני משקיעה מראש בשווקים […]

אנשים נכנסים לשוק ההון כדי להרוויח תשואות יפות (8% ממוצע לשנה) וכדי להישאר נזילים. אך כששוק ההון תנודתי ויש ירידות, זה ידוע שעדיף לא למשוך את הכסף שמושקע בשוק ההון כי מהלך כזה יקבע את ההפסדים. אז אם לא חייבים את הכסף, נשארים בשוק ההון עד שתהיה עליה ואפשר יהיה להרןויח מחדש את מה שהפסדנו. […]

מינוף זו דרך קצרה יחסית להגדיל את ההון שלנו בצורה משמעותית. זה מאפשר לנו להאיץ את תהליך הגדלת ההון שברשותנו. במילים פשוטות זה אומר לקחת כסף  שעולה לי פחות להשקיע אותו בהשקעה שמייצרת תשואה גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה. דוגמא: לקחת הלוואה בריבית 3.75% (בקופות הגמל וגופי הפנסיה הריבית נעה כיום בין 3.75% ל-4.75%) ולהשקיע […]

הדירוג הוא חשוב, הוא כלי לקבלת אשראי והלוואות במחיר זול. הנה רשימה חלקית של הפרמטרים המשפיעים על הדירוג:   מסגרת עו"ש חשוב שתהיה מסגרת כי זה מראה על אמון הבנק בלקוח. מודל הדירוג בדק ומצא ( ובצדק) שהשימוש במסגרת העובר ושב הינה לחירום בלבד וניצול כרוני יפגע בדירוג. שימוש מעל 25% יתחיל לפגוע בדירוג וככל […]

במעבר בין עבודות? חשוב מאוד להקפיד על מספר דברים: כספי הפיצויים – לא למשוך אותם ולהורות למס הכנסה על רצף לקצבה – לבקש מהמעסיק טופס 161 מכתב שחרור כספי הפוליסות – לבקש מהמעסיק עבור כל פוליסה (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל) שנמצאת תחת המעסיק רצף ביטוחי – הרצף נשמר אוטומטית למשך חמישה חודשים, אך […]

מיתון, אינפלציה, עליית יוקר המחיה, נפילה בשוק ההון…. עבור חלקינו אלו רק מילים שמתעופפות באוויר, אבל המילים האלה פוגשות כל אחד מאתנו ביומיום שלנו. יותר קשה לנו לשלם הלוואות כי ריבית הפריים עלתה וגובה ההחזר החודשי עלה. יותר קשה לנו לשכור דירות כי שכר הדירה עולה ולא מעט צעירים שמתגוררים בתל אביב בדירה שכורה שאומרים שיאלצו לעזוב את העיר […]

תקציב לדוגמא של משפחה ישראלית עם שני ילדים הוא: היטקיסט בן 40 היא: פסיכותיראפיסטית בת 39 שניהם שכירים, גרים במרכז, בבית משלהם שני ילדים: בן שנתיים וחצי ובת חצי שנה   הכנסות:   הוצאות קבועות:   הוצאות משתנות:  

המס על הכנסות מעבודה יכול להגיע לכ- 50% המס על הכנסות מרווחים בשוק ההון לכ- 20%-30% בהכנסות משכר דירה, מס הכנסה מאפשר לבחור אחד מתוך ארבעה מסלולים מה שיכול לאפשר שיעורי מס נמוכים יותר על הכנסות אלה. ישנם 4 מסלולים:   מסלול פטור הפטור לשנת 2022 עומד על 5196 ₪. ככל ששכר הדירה עולה, הפטור […]

מחקר שערכה אוניברסיטת קנזס ובחן 4,500 זוגות, מצא כי ריבים על כסף הם המנבא מספר אחד לגירושים. סוניה בריט שחקרה את הנושא, ציינה כי זוגות שהתווכחו על כסף בשלבים מוקדמים של מערכת היחסים שלהם, בלי קשר לגובה ההכנסות, החובות וההלוואות שלהם, היו בסיכון גבוה יותר להתגרש.   6 סיבות מרכזיות למריבות על כסף:   עמדות […]

ישנם שלושה אירועים משמעותיים בהם אנו כהורים נרצה לעזור לילדים שלנו: לימודים אקדמיים- אוניברסיטה-10391 לשנה מכללה -כ-30,000 ₪ לשנה   סכום ממוצע-כ-50,000 ש"ח   חתונה כל אחד לפי רצונו, יכולתו וכיסו   סכום ממוצע כ-50,000 ש"ח   דירה כל אחד לפי יכולתו רצונו וכיסו   סכום ממוצע כ-150,000 ₪   סה"כ כ-250,000 ₪ לכל יחד […]

לקיחת המושכות לידיים שום דבר לא הכין אותי לזה. לא התארים שיש לי, או חמש עשרה שנות הניסיון שצברתי בבניית אסטרטגית שיווק  לחברות, מאומה מזה  לא הכין אותי לכך  שיום אחד אאלץ "לקחת פיקוד" על המצב הכלכלי שלי ולנהל את ההון האישי שלי, בעצמי. לפני מספר שנים נסיבות חיים מטלטלות אילצו אותי  לצאת "מאזורי הנוחות" […]