המצב הכלכלי בישראל מורכב, ויכול לגרום לאנשים לעשות טעויות כלכליות משמעותיות. טעויות נפוצות במיוחד הן:
- משיכת פנסיה מוקדמת: אנשים חוששים שהמדינה "תתלבש" להם על הפנסיה, ולכן יש ששוקלים למשוך או מושכים את הכסף שלהם מקרנות הפנסיה. טעות זו פוגעת קשות ביכולת הכלכלית שלהם בטווח הארוך, מכיוון שהיא חושפת אותם למיסוי גבוה ומותירה אותם ללא מקור הכנסה יציב לאחר הפרישה.
- מכירת בתים: יש שחוששים שערך הנדל"ן ירד במדינה או שלא ניתן לממש נכסים או שערך השקל ירד, ולכן שוקלים מכירת דירות לטובת העברת כספים לחו"ל. מכיוון ששוק הנדל"ן בשנה האחרונה נכנס להאטה, וכן עדיין בהאטה למרות ניצני העלייה בתחילת 2024, השוק עדיין נחשב בהאטה ואנשים שרוצים למכור מהר, נאלצים לא אחת להתפשר על המחיר ולמכור במחיר נמוך ממחיר שוק.
מכירה מתוך פחד בתקופה שהשוק נמוך רק מתוך רצון להיות נזילים ומהר יכולה לגרום להפסד כספי. בית הוא עוגן שתמיד ייתן לנו ביטחון גם אם נבחר לגור בחול. בדרך כלל אפשר להשכיר את הנכס ולהנות מהכנסה שוטפת.
חשוב לזכור שבישראל הביקוש עדיין גובר על ההיצע. יש כיום חוסר בדירות בישראל. כל עוד זה לא ישתנה, אפשר להניח שמחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות.
- השקעת כל כספי הפנסיה וההשתלמות במסלול אחד – הטרנד של השנים האחרונות זה להשקיע במדדים וה-S&P 500 מככב והוא רק אחד מהם. S&P 500 הוא מדד נהדר שעוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארצות הברית. אבל, במסלול זה משקיעים בדולר ורק בארצות הברית. ירידה ערך הדולר לעומת השקל יכולה לגרום להפסד. בנוסף, למרות הפיזור על פני 500 חברות, זו השקעה בסיכון גבוה. באופן כללי מומלץ לפזר ולא לשים את כל החסכונות הפנסיונים שלנו על מדד אחד.
- השקעה רק במסלולי חו"ל: מאז שהתחילו הטלטלות בישראל, ישנם אנשים שלא רוצים שכספם יהיה מושקע בכלכלה הישראלית. זה נכון שהטלטלות משפיעות על הכלכלה. מצד שני, היות והתמחור בישראל זול-בהסתכלות קדימה יש פוטנציאל גבוה של לקנות מניות בזול.
הברון רוטשילד אמר "כשיש דם ברחובות, זה הזמן לקנות". השקעה בתקופה של ירידות בשוק עשויה להוות הזדמנות, אך דורשת ניתוח מעמיק ומקצועי תוך התחשבות בגורמים רבים, כמו:
- מצב המאקרו כלכלה: נתונים כלכליים, תחזיות צמיחה, ריבית וכו'.
- מצב החברות: ביצועים פיננסיים, תחזיות צמיחה, סיכונים עסקיים.
- טולרנטיות לסיכון: נכונות האדם להתמודד עם הפסדים אפשריים.
- מטרות השקעה: צורך לטווח קצר או ארוך, צורך בהכנסה שוטפת וכו'.
זה טיבעי ומובן שיש חשש וחוסר וודאות גדול לגבי העתיד ולכן נוקטים בצעדים שלפעמים יכולים להיות טעות.
אז מה אפשר לעשות?
- להיות סבלניים: אל תתקבלו החלטות פזיזות מתוך פחד. קחו את הזמן ללמוד את הנושא ולהבין את ההשלכות של כל החלטה.
- לחשוב לטווח הארוך: אל תתמקדו רק בצרכים המיידיים שלכם. חשבו גם על העתיד ועל איך תרצו לחיות את חייכם.
- להתייעץ עם מומחה פיננסי: מומחה פיננסי מוסמך יכול לעזור לכם להבין את האפשרויות העומדות לרשותכם ולתכנן אסטרטגיה כלכלית נכונה עבורכם.
זכרו, ניהול כלכלי נכון הוא תהליך מתמשך. חשוב להיות מעורבים, ללמוד ולהתעדכן, ולקבל החלטות מושכלות המבוססות על ידע ולא על פחד.