בלוג

דברים שחשוב לדעת על תיק ההשקעות בבנק הנחת יסוד: ככל שההוצאות הנלוות להשקעה גבוהות יותר – התשואה נמוכה יותר   בכל השקעה יש לנו שותפים ברווחים-רשות המיסים. מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד (רווח בניכוי האינפלציה) עומד על 25% כיום. בחלק מההשקעות, ניתן לצמצם את חבות המס על ידי ניכוי הוצאות שקשורות להשקעה (למשל […]

אנחנו משקיעים בשוק ההון בגלל כמה סיבות. האחת היא הסיבות היא התשואות שאפשר לייצר בשוק ההון – 6%-8% לשנה. אבל בדיוק כמו שאפשר לייצר 8% לשנה, באותה מידה אפשר לאבד 20% לשנה וזה משום ששוק ההון הוא תנודתי. לפעמים למעלה ולפעמים למטה. כדי למתן את התנודתיות של שוק ההון, מומלץ להישאר שם לטווח ארוך, כי […]

חוסן נפשי זה היכולת שלנו לנהל את עצמינו מבפנים כשהמציאות בחוץ לא צפויה או לא רצויה. לצד זה  כל משפחה צריכה שיהיה לה חוסן פיננסי. משמעותו של חוסן פיננסי היא שאנחנו חסינים וערוכים יותר, להתמודד עם משברים כמו מחלה, גירושין, מגיפה, מלחמה, גם אם לא צפינו אותם כדי שבתקופות משבר, נוכל להסיר מעצמינו את הדאגה […]

בעקבות המצב: חוששים מפגיעה בכספים שחסכתם? עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה, בעלי כספים פנויים מעל  300 אלף ש"ח, מנהלים, בכירים, עורכי דין, רופאים, הייטקיסטים ורואי חשבון כבר מבטיחים לעצמם שקט נפשי פיננסי אמיתי.   במיוחד עכשיו לא נעים לנו לדבר על הכסף שלנו – אנחנו שומעים על ההשקעות המוצלחות של אנשים סביבנו, שמייצרות להם תזרים […]

בנושאים הקשורים לילדים לא עושים ביטוח סיעודי לילדים – זה אמנם חינמי אבל לא אוטומטי-צריך להתקשר לקופת חולים ולעשות שמים חיסכון לכל ילד בבנק במקום בקופות הגמל – חיסכון בקופת גמל יכול להצטבר לסכום גבוה יותר משמעותית מהחיסכון שיצטבר בבנק שמים חסכונות ארוכי טווח (פנסיות וילדים) במסלולי השקעה בסיכון נמוך לא עושים השלמת הורים בחיסכון […]

שמענו לאחרונה על מספר חברות הייטק שהודיעו שבכוונתם להוציא את השקעות החברה מישראל וזאת בעקבות החשש מחוסר וודאות כלכלי  שנשען על החשש מפגיעה פוטנציאלית בדמוקרטיה ובכלכלה בישראל. קיבלתי פניות של לקוחות ששואלים האם כדאי להעביר את כספי החסכונות שלהם מישראל. ברמה האישית אומר שאני אופטימית לגבי ישראל אבל את הכסף שלי אני משקיעה מראש בשווקים […]

אנשים נכנסים לשוק ההון כדי להרוויח תשואות יפות (8% ממוצע לשנה) וכדי להישאר נזילים. אך כששוק ההון תנודתי ויש ירידות, זה ידוע שעדיף לא למשוך את הכסף שמושקע בשוק ההון כי מהלך כזה יקבע את ההפסדים. אז אם לא חייבים את הכסף, נשארים בשוק ההון עד שתהיה עליה ואפשר יהיה להרןויח מחדש את מה שהפסדנו. […]

מינוף זו דרך קצרה יחסית להגדיל את ההון שלנו בצורה משמעותית. זה מאפשר לנו להאיץ את תהליך הגדלת ההון שברשותנו. במילים פשוטות זה אומר לקחת כסף  שעולה לי פחות להשקיע אותו בהשקעה שמייצרת תשואה גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה. דוגמא: לקחת הלוואה בריבית 3.75% (בקופות הגמל וגופי הפנסיה הריבית נעה כיום בין 3.75% ל-4.75%) ולהשקיע […]

הדירוג הוא חשוב, הוא כלי לקבלת אשראי והלוואות במחיר זול. הנה רשימה חלקית של הפרמטרים המשפיעים על הדירוג:   מסגרת עו"ש חשוב שתהיה מסגרת כי זה מראה על אמון הבנק בלקוח. מודל הדירוג בדק ומצא ( ובצדק) שהשימוש במסגרת העובר ושב הינה לחירום בלבד וניצול כרוני יפגע בדירוג. שימוש מעל 25% יתחיל לפגוע בדירוג וככל […]

במעבר בין עבודות? חשוב מאוד להקפיד על מספר דברים: כספי הפיצויים – לא למשוך אותם ולהורות למס הכנסה על רצף לקצבה – לבקש מהמעסיק טופס 161 מכתב שחרור כספי הפוליסות – לבקש מהמעסיק עבור כל פוליסה (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל) שנמצאת תחת המעסיק רצף ביטוחי – הרצף נשמר אוטומטית למשך חמישה חודשים, אך […]

מיתון, אינפלציה, עליית יוקר המחיה, נפילה בשוק ההון…. עבור חלקינו אלו רק מילים שמתעופפות באוויר, אבל המילים האלה פוגשות כל אחד מאתנו ביומיום שלנו. יותר קשה לנו לשלם הלוואות כי ריבית הפריים עלתה וגובה ההחזר החודשי עלה. יותר קשה לנו לשכור דירות כי שכר הדירה עולה ולא מעט צעירים שמתגוררים בתל אביב בדירה שכורה שאומרים שיאלצו לעזוב את העיר […]

המס על הכנסות מעבודה יכול להגיע לכ- 50% המס על הכנסות מרווחים בשוק ההון לכ- 20%-30% בהכנסות משכר דירה, מס הכנסה מאפשר לבחור אחד מתוך ארבעה מסלולים מה שיכול לאפשר שיעורי מס נמוכים יותר על הכנסות אלה. ישנם 4 מסלולים:   מסלול פטור הפטור לשנת 2022 עומד על 5196 ₪. ככל ששכר הדירה עולה, הפטור […]