עד לפני מספר שנים, כל אדם היה יכול לרכוש ביטוח סיעודי פרטי כהשלמה לכיסוי של קופות החולים. אך היום, עם שינויים רגולטוריים והפסקת מכירת ביטוחים פרטיים נרחבים, המצב השתנה לחלוטין. כיום, האפשרות היחידה לרכוש ביטוח סיעודי היא דרך קופות החולים, אך גם היא עברה שינויים מהותיים בשנים האחרונות.
הביטוח הסיעודי שמציעות קופות החולים כיום, כולל כיסוי של עד 5000 ₪ לחודש למשך חמש שנים, במקרה של מקרה ביטוחי. עם זאת, סכום זה משתנה בהתאם לגיל המבוטח, ואם נכנסתם לביטוח אחרי גיל 49, גובה הפיצוי יהיה נמוך יותר.
בנוסף, על פי טיוטת הוראה שנשלחה לאחרונה לקופות החולים, משרד הבריאות הורה להפסיק את מכירת פוליסות הסיעוד החדשות החל מהשנה 2025, ולסיים את כל פעילות הביטוח בתחום זה עד תחילת 2026. מדובר במהלך שמערער את יציבות הענף ויוצר אתגרים רבים עבור קופות החולים והציבור.
אז מה אנחנו יכולים לעשות?
- אם יש לכם ביטוח סיעודי פרטי – שימרו עליו מכל משמר! מדובר בכיסוי שמספק לכם שקט נפשי.
- אם יש לכם ביטוח סיעודי דרך קופת חולים – אני ממליצה לשמור עליו, מכיוון שאני מאמינה שיתקבל מודל חלופי שיגיב לשינויים. יחד עם זאת, חשוב לדעת שמאז 2025 תנאי הכיסוי הוחמרו משמעותית. בשנה זו נדרש להוכיח מוגבלות ב-4 מתוך 6 פעולות יומיומיות (למעט אם מדובר באי שליטה על הסוגרים, ואז מספיק להוכיח 3 פעולות).
- אם אין לכם ביטוח סיעודי דרך קופת חולים – כדאי לשקול לעשות זאת בהקדם, שכן ייתכן ויופסק קבלתם לביטוח אם לא תעשו זאת בזמן. כיסוי כזה הוא מאוד זול למבוגרים ולילדים אפילו חינמי.
מספר דגשים חשובים:
- הביטוח הסיעודי לא אוטומטי – זו טעות לחשוב כך. עליכם להירשם לביטוח הסיעודי דרך קופת חולים אם עדיין לא עשיתם זאת. אם לא נרשמים, לא יהיה לכם כיסוי סיעודי דרך קופת חולים.
- הביטוח הסיעודי לא רק למבוגרים – זהו אחד המיתוסים הגדולים. גם צעירים, שנפגעים בתאונות דרכים, בתאונות בגן או בבית הספר, או כאלה שסובלים מבעיות בריאות בלתי צפויות, יכולים להגיע למצב סיעודי.
- הביטוח הסיעודי חשוב מאוד – טיפול סיעודי בבית עולה כ-8,500 ש"ח לחודש (2025) ואילו טיפול מוסדי עולה כ-14,000 ש"ח לחודש. לפיכך, כיסוי בסיסי הולם ל-5 שנים יעלה לפחות 510,000 ₪. כיסוי בסיסי של קופות החולים יפצה ב-כ- 5000 ש"ח לחודש למשך 5 שנים, יכסה רק חלק קטן מהוצאות הטיפול, ועשוי להוביל אתכם להוצאות כבדות מאוד במקרה הצורך.
מה עושים עכשיו?
ביטוח סיעודי הוא חלק קריטי בתכנון הפיננסי שלכם ושל המשפחה שלכם. אני ממליצה לכל אחד לעבור על תוכניות הביטוח והפנסיות שלו ולהתייעץ עם יועץ מקצועי בתחום. כך תוכלו לוודא שאתם מבוטחים במידה המתאימה ושיש לכם את הכיסוי הנכון.
בנוסף, כדאי לבנות טבלה שתכיל את הסכומים שתקבלו במקרה של אירוע סיעודי ותוודאו אם הסכום הזה מספק את הצרכים שלכם. אם לא, כדאי לשקול חלופות כמו השקעות שמתאימות למצבכם הפיננסי.
| ניהול סיכונים | ||||
|---|---|---|---|---|
| מה קורה באירוע קטסטרופה? | ||||
| קצבה | סכום חד פעמי | מספר פוליסה | חברה | |
| רונית | ||||
| כיסוי למקרה מוות-לבן הזוג | 7264 | 39344265 | מגדל | |
| כיסוי למקרה מוות - הורה נתמך | 2421 | 39344265 | מגדל | |
| כיסוי למקרה מוות - ילדים | 4842 | 39344265 | מגדל | |
| כיסוי למקרה מוות - מוטבים | 2,114,715 | 243415081 | הפניקס | |
| כיסוי למקרה מוות - מוטבים | 40,006 | 20184688 | מגדל | |
| כיסוי למקרה מוות - לבנק לכיסוי משכנתא | 1987085 | 22311260/61/62 | מגדל | |
| כיסוי למקרה אכע - נכות - לרונית | 9079 | 39344265 | מגדל | |
| כיסוי למקרה מחלה קשה | 250,000 | 42831712 | הראל | |
| כיסוי למקרה סיעודי | 5000 | 3166728 | מנורה | |
| סער | ||||
| כיסוי למקרה מוות-לבת הזוג | 28604 | 0 | 2529430082 | הפניקס |
| כיסוי למקרה מוות - הורה נתמך | 9533 | 0 | 2529430082 | הפניקס |
| כיסוי למקרה מוות - ילדים | 19069 | 0 | 2529430082 | הפניקס |
| כיסוי למקרה מוות - מוטבים | 0 | 2,192,882 | 2054286873 | הפניקס |
| כיסוי למקרה מוות - מוטבים | 0 | 69872 | 16443127 | מגדל |
| כיסוי למקרה מוות - מוטבים | 0 | 27 | 16443128 | מגדל |
| כיסוי למקרה מוות - לבנק לכיסוי משכנתא | ||||
| כיסוי למקרה אכע - נכות - לסער | 35,755 | 0 | 2529430082 | הפניקס |
| כיסוי למקרה מחלה קשה | 250000 | 42337891 | הראל | |
| כיסוי למקרה סיעודי | 5000 | 3166729 | מנורה | |
הדבר החשוב ביותר הוא להבין את המצב הביטוחי שלכם ולקבל את ההחלטות הנכונות לפני שיהיה מאוחר מדי.
Image designed by Freepik