התחלנו תהליך ב-2022, זוג צעיר, גרים בנפרד, מתנהלים כלכלית בנפרד, מחשבות על אירוסין וחתונה. לא חסכנו בצורה מסודרת. היה כסף בעובר ושב.
רצינו לקנות דירה בחיפה והבנו שכדי להגיע לדירה, עלינו לעשות פעולות כדי לצבור מספיק הון עצמי ובעיקר לשנות את המיינסט שלנו.
שנינו מגיעים מבתים שונים, מתרבויות שונות. האחת מבית שלא מדברים בו על כסף, מאוד נדיבים בנתינה ולא מתחשבנים, חיים ללא הלוואות, גם לא משכנתא. השני מבית שכן מדברים על כסף, ולא מתרגשים מהלוואות ומינוסים.
הבנו שכדי להפוך להיות קטר אחד שנע קדימה עם מטרות משותפות, עלינו לבנות דרך חדשה שהיא שלנו ולא מבוססת על מה שראינו בבית ההורים.
הצטרפנו לתהליך תכנון פיננסי לזוגות צעירים של אורלי רובין.
במהלך התהליך בנינו תקציב, בהתחלה תקציב אישי לכל אחד ולאחר מכן תקציב משפחתי. אנחנו פועלים לפי התקציב. התחלנו להשקיע את הכספים שלנו בצורה מתודית ומתוכננת. כל תכנית מיועדת לרכיב אחר בהיערכות שלנו לרכישת דירה והגדלת משפחה. כל תכנית מושקעת לפי טווח ההשקעה. יש היגיון בדברים.
בגלל ששנינו בחברות היי טק שבהן הביטחון התעסוקתי נמוך, ייצרנו חיסכון ייעודי לרשת ביטחון, כדי שאם חס וחלילה אחד מאיתנו יפוטר, נדע להתמודד עם זה כלכלית. היום אנחנו כבר מרגישים שיש לנו חוסן פיננסי.
התהליך לא היה טכני בלבד – הוא כלל התמודדות עם היבטים רגשיים הקשורים לכסף ועזר לנו לגבש דרך משותפת, שאינה העתק של מה שראינו בבית הורינו. היום אנחנו פועלים כיחידה אחת עם מטרות ברורות ודרך פעולה מוגדרת. בכל שלב אנחנו יודעים כמה כסף אנחנו צריכים להרוויח כדי להגיע למטרות שלנו, כמה כסף להוציא כל חודש לצריכה אישית, כמה לחסוך בכל חודש ובאיזה תשואה.
הליווי המקצועי העניק לנו כלים מעשיים וביטחון ביכולת שלנו להגשים את היעדים שהצבנו לעצמנו. כיום אנחנו מוכנים לרכישת דירה, מטרה שנראתה רחוקה בתחילת הדרך.
גם הליווי הצמוד של אורלי נותן לנו שקט. זה עוזר שיש מישהו שסומכים עליו שמחזיק את היד לאורך הדרך.
המעבר מהתנהלות אקראית לתוכנית מסודרת שינה את המציאות שלנו.