בלוג

תכנון פיננסי לא מתחיל בהשקעות, הוא מתחיל בהבנה עמוקה של רמת החיים שאנחנו מבקשים לשמר. רבים מדברים על תשואות, נדל"ן, שוק ההון או הכנסה פסיבית, אך בלי לדעת כמה כסף באמת נדרש לנו מדי חודש כדי לחיות, אי אפשר לבנות אסטרטגיה כלכלית מדויקת. ניהול הוצאות איננו תהליך של צמצום; הוא תהליך של יצירת ודאות. כאשר […]

תכנון פיננסי להייטקיסטים הוא צורך אמיתי, לא פריבילגיה. עובדי הייטק נהנים משכר גבוה, בונוסים ואופציות, אך במקביל חשופים לסיכון תעסוקתי, מורכבות מיסויית וריכוזיות בהון. ללא תכנון פיננסי מותאם לענף, גם הכנסה של עשרות אלפי שקלים בחודש לא בהכרח תוביל לעצמאות כלכלית. למה תכנון פיננסי להייטקיסטים שונה מתכנון פיננסי רגיל? עובדי הייטק מתמודדים עם רכיבי תגמול […]

בעידן של יוקר מחיה עולה, אי־ודאות כלכלית ושפע אפשרויות השקעה מבלבלות, יותר ויותר משפחות מבינות שההתנהלות הכלכלית שלהן לא יכולה להישאר במצב הקיים וניהול "על אוטומט". ייעוץ פיננסי למשפחות הוא כבר לא מותרות, אלא כלי חיוני לבניית ביטחון כלכלי, יציבות וצמיחה לטווח ארוך. ייעוץ פיננסי למשפחות מאפשר להפוך חוסר ודאות לבהירות ותכנון. באמצעות ליווי מקצועי […]

יוקר המחיה, עליית הריביות, שינויים תכופים בשוק העבודה ומציאות ביטחונית מורכבת יוצרים עומס כלכלי לא פשוט על משפחות ויחידים. רבים מרגישים שהם מתנהלים "מהחודש לחודש" גם כאשר ההכנסה נראית סבירה. במציאות כזו, ניהול כלכלי ללא ליווי מקצועי עלול להוביל להחלטות יקרות, חוסר מיצוי זכויות והחמצת הזדמנויות לטווח הארוך. מהו ייעוץ כלכלי ולמי הוא מתאים? ייעוץ […]

בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים שואלים את עצמם שאלות שפעם כמעט ולא נשאלו. האם אני באמת רוצה לעבוד באותו קצב עד גיל פרישה? האם השכר החודשי הוא מקור ההכנסה היחיד שלי? האם יש דרך לחיות חיים עם יותר חופש, גמישות וזמן פנוי? אנחנו כבר לא דור ההורים שלנו. היום ברור יותר מתמיד שהעבודה היא אמצעי […]

בעשור האחרון יותר ויותר אזרחים אמריקאים המתגוררים בישראל או בעלי אזרחות כפולה, מבקשים לנצל הזדמנויות השקעה מקומיות. ישראל מציעה מגוון רחב של אפיקי השקעה אטרקטיביים, אך עבור אזרחי ארה״ב החוקים שונים ומורכבים יותר. כאן נכנסת לתמונה אורלי רובין – תכנון וליווי פיננסי המספקת מענה מקצועי, מקיף ועדכני למשקיעים תחת רגולציה אמריקאית. ההגבלות אזרחי ארה״ב כפופים לחוקי מס […]

עולים מארצות הברית ותושבים חוזרים מגיעים לישראל עם ניסיון פיננסי עשיר – אבל נתקלים במערכת מיסוי וכללים שונים לחלוטין ממה שהכירו. במקביל, רבים מהם ממשיכים להחזיק נכסים, חסכונות והשקעות בארה״ב, ולכן כפופים גם לחוקי המס האמריקאיים. ניהול “שתי מערכות” במקביל מחייב חשיבה מדויקת, תכנון שמבין את התמונה הגדולה, והימנעות מצעדים שעלולים לעלות ביוקר. תכנון פיננסי […]

כאשר זוגות מגיעים להסכם גירושין, הם משקיעים זמן רב בחלוקת נכסים, קביעת סכומי מזונות והסדרת ענייני המשמורת. עם זאת, קיים היבט קריטי אחד שלעתים קרובות נשאר ללא מענה מספק. מה קורה להתחייבות למזונות במקרה של פטירת המשלם?   איך פועל הביטוח? הביטוח מעניק תשלום חודשי קבוע החל מרגע הפטירה ועד לתום תקופת ההתחייבות המקורית. למעשה, […]

איך זה עובד? קצת רקע כלכלי כשבנק ישראל מעלה את הריבית, הוא למעשה מייקר את הכסף במשק. בנקים לווים פחות, מעבירים את העלויות הגבוהות ללקוחות, והכלכלה מתקררת. התוצאה? האינפלציה יורדת, אבל גם הצמיחה. כשהריבית גבוהה, כולם מרוויחים יותר על כסף שמופקד: פיקדונות, קרנות כספיות, אג"ח קצר מועד. אבל כשבנק ישראל מוריד את הריבית, הכיוון מתהפך: […]

החיים התייקרו, מחירי הדירות זינקו לשמיים. משק הבית שלנו מכניס הכנסה יפה ואנחנו אפילו מצליחים לחסוך כל חודש , אבל עם אינפלציה ששוחקת את החסכונות, יוקר מחיה גבוה וריבית שמכבידה, אנחנו מרגישים תקועים במקום. קשה להתקדם כלכלית, להגדיל את ההון או לייצר ממנו הכנסה שוטפת. התחושה הברורה היא שצריך לפעול אחרת.   אנחנו שומעים על […]

במציאות כלכלית מורכבת ותחרותית, יותר ויותר נשים בישראל מחפשות את הדרך לבסס עצמאות פיננסית, לשפר את מצבם הכלכלי וליצור יציבות לטווח ארוך. בין אם מדובר בנשים עצמאיות המנהלות עסק קטן, יזמיות בתחילת דרכן או בעלות חברה החולמות לעשות את הצעד הבא, המפתח טמון בידע, בתכנון נכון ובאסטרטגיה כלכלית עסקית ברורה.   למה ייעוץ עסקי לנשים […]

המציאות שהשתנתה במציאות הכלכלית של ימינו, משפחות רבות מוצאות עצמן מתמודדות עם אתגרים כפולים: מחד, יוקר מחיה הולך וגובר, הוצאות שוטפות שמטפסות מדי חודש והלוואות ומשכנתאות. מאידך, המציאות הפיננסית של ישראל השתנתה מהותית מאז אוקטובר 2023, אינפלציה של 3.1% שגורמת לכסף שלנו להישחק, ריבית גבוהה מעל 4.5% שמעיקה על החזרי ההלוואות שלנו ומע"מ שעלה ל-18%. […]