ישנם שלושה אירועים משמעותיים בהם אנו כהורים נרצה לעזור לילדים שלנו:
- לימודים אקדמיים-
- אוניברסיטה – 10,391 ₪ לשנה
- מכללה – כ-30,000 ₪ לשנה
סכום ממוצע: כ- 50,000 ₪
- חתונה
- כל אחד לפי רצונו, יכולתו וכיסו
סכום ממוצע: כ- 50,000 ₪
- דירה
- כל אחד לפי יכולתו רצונו וכיסו
סכום ממוצע כ- 150,000 ₪
סה"כ כ- 250,000 ₪ לכל ילד
איך נממן את זה?
יש את החיסכון לכל ילד:
- שכבת בסיס המקוזזת מקצבת הילדים שאנו מקבלים הינה 51 ₪ לחודש מיום היוולדו של התינוק ועד גיל 18
- שכבת הורים-51 ₪ נוספים אשר יכולים גם להיות מקוזזים מקצבת הילדים אותה אנו מקבלים.
את החיסכון אפשר לחסוך:
- בבנק – בפיקדון בריבית מאוד נמוכה בין 0 ל- 4 אחוז לא צמוד למדד
- הכסף ייחסך בתוכנית חיסכון והכספים יצברו ריבית שתהיה ידועה מראש בהתאם למסלול החיסכון הנבחר.
- הורים שיבחרו בתוכנית חיסכון לכל ילד בפיקדון בבנק לא יכולים לשנות את הבחירה שלהם בדיעבד. הם לא יכולים לעבור לבנק אחר ולא יכולים להחליף לקופת גמל.
- הילדים יוכלו למשוך את הכסף בגיל 18 או 21, תלוי בבחירה שלהם.
- בקופת גמל סכום החיסכון יכול להגיע לכפול מסכום החיסכון שיצטבר בבנק אחרי 21 שנים
- הכסף מנוהל על ידי גופים המנהלים קופות גמל
- הורים שבחרו בקופת גמל יכולים להחליף קופות וגם מסלולי סיכון
- הכסף יושקע בבורסה על פי רמת הסיכון שנבחרה נמוך, בינוני או גבוה
- אם ההורים לא בוחרים את זה בצורה אקטיבית, קופת הגמל תושקע במסלול בסיכון נמוך
- בדיקת קופות הגמל מראה שאלו שהשקיעו בסיכון נמוך הרוויחו פחות כסף
- ההורים שבחרו בקופת גמל להשקעה בסיכון גבוה – הכסף של הילדים שלהם גדל הרבה יותר מאשר הכסף של הילדים שההורים שלהם לא בחרו כלום ונצמדו לברירת המחדל של סיכון נמוך
חיסכון לכל ילד כולל השלמת הורים בקופות גמל במסלול סיכון גבוה יכול להסתכם בכפול מהסכום שיצטבר בבנק.
חיסכון לכל ילד אינו מספיק כדי לשלם גם על לימודים חתונה ודירה ולכן אנו צריכים לחסוך סכום נוסף. ככל ונתחיל מוקדם יותר, ונשקיע את הכסף במקומות ובמסלולים בהם הכסף עובד, נוכל להגיע ליעדים האלו.
אחד ממכשירי ההשקעה הקיימים היום ושיכול להתאים לחיסכון לילדים הוא קופת גמל להשקעה. זה חיסכון שאינו מתנהל בבנק אלא בגופים המנהלים קופות גמל.
הכסף מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים. ישנם מגוון של מסלולי השקעה המותאמים לכל רמת סיכון, התשואות בדרך כלל טובות יותר מהתשואות שניתן לקבל על חסכונות בבנק. קופת גמל להשקעה מנוהלת בהתאם לחוק קופות הגמל ומפוקחת על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון. ניתן לצפות ולהשוות בין המכשירים והמסלולים השונים באתר מיי גמל נט mygemel.net.
חיסכון בק"ג יכול להישאר גם אחרי גיל 21 ולהמשיך להנות מתשואות ודמי ניהול נמוכים. אין חובה לפדות.
לסיכום, חסכונות ילדים הם חסכונות ארוכי טווח, 10 שנים ומעלה.
אלו חסכונות שבהם אנו יכולים להיות פחות סולידיים כי על פי נתוני עבר, שוק ההון בטווח של 10 שנים ומעלה יודע לתקן את עצמו והתשואות בו טובות ומאפשרות לכסף שלנו לעבוד ולצמוח.