בנושאים הקשורים לילדים
- לא עושים ביטוח סיעודי לילדים – זה אמנם חינמי אבל לא אוטומטי-צריך להתקשר לקופת חולים ולעשות
- שמים חיסכון לכל ילד בבנק במקום בקופות הגמל – חיסכון בקופת גמל יכול להצטבר לסכום גבוה יותר משמעותית מהחיסכון שיצטבר בבנק
- שמים חסכונות ארוכי טווח (פנסיות וילדים) במסלולי השקעה בסיכון נמוך
- לא עושים השלמת הורים בחיסכון לכל ילד – מדובר ב- 55 ₪ בחודש (נכון ל-2023) שיורדים מקצבת הילדים, בטווח של 18 שנים ועם ריבית דה ריבית, זה יכול להסתכם לסכום יפה שתצטרכו כשהילדים ילכו לאוניברסיטה, יתחתנו, יקנו דירה.
אחרי גירושין
- כשמתגרשים, עם הכסף שמתקבל, ממהרים להחזיר את המשכנתא כברירת מחדל. יש אפשרות נוספת, להשקיע את הכסף ולייצר הכנסה פסיבית שתוכל לשלם את החזרי המשכנתא ובסוף להשאיר אתכם עם הון ובלי משכנתא.
פנסיות
- מושכים פיצויים – מקטינים את הקצבה הפנסיונית בפרישה ב-30%-40%
- טיפול לקוי בפנסיות במעברים בין עבודות – לא שומרים על רצף ביטוחי-אם אין רצף המעסיק החדש לא מחויב להפקיד במשך החצי שנה הראשונה לעבודה. בזמן הזה לא מכוסים ולא חוסכים.
- במעברי עבודה לא מטפלים בתיאום מס
ביטוחים
- ביטוחים עודפים/ חסרים בבריאות, חיים. לא מבטחים דירה
חסכונות
- תזזיתיות ושינויים תכופים מידי בחסכונות והשקעות – אין הסתכלות לטווח ארוך-פועלים לפי רגש ופחד ולא לפי אסטרטגיה כלכלית.
חלק מהטעויות אי אפשר לתקן (כמו למשל אם משכתם פיצויים), אבל חלק אפשר וכדאי לתקן.
Image by kroshka__nastya on Freepik