קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון פיננסי הינם שני מכשירי השקעה שאינם מתנהלים בבנק ומאפשרים להפקיד סכום חודשי או סכום חד פעמי. הכסף מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים. בשני המכשירים ישנם מגוון של מסלולי השקעה המותאמים לכל רמת סיכון, הכסף נזיל ואפשר לקבלו תוך מספר ימים מהגשת הבקשה. אפשר לשנות מסלול השקעה מבלי שזה יחשב אירוע מס (כלומר נהנים מדחיית מס). מס על הרווחים משלמים רק ברגע המשיכה. התשואות בדרך כלל טובות יותר מהתשואות שניתן לקבל על חסכונות בבנק. שני המכשירים מנוהלים בהתאם לחוק קופות הגמל ומפוקחים על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון. ניתן לצפות ולהשוות בין המכשירים והמסלולים השונים באתר מיי גמל נט mygemel.net.
קופת גמל להשקעה
תכנית חיסכון המתנהלת בגופים המנהלים קופות גמל. יש תקרה לסכום ההפקדה המשתנה כל שנה ועומדת ב- 2023 על 76,449 ש"ח לכל תעודת זהות.
יתרונות:
- יש אפשרות להעביר את החיסכון לגוף אחר מבלי שזה נחשב משיכה ולכן אין אירוע מס
- דמי ניהול זולים יותר מפוליסת חיסכון
- אם משאירים את הכסף עד לפרישה-אפשר להנות מהטבת מס
חסרונות:
- יש תקרת הפקדה שנתית בגובה כ- 71000 שקלים לכל תעודת זהות
פוליסת חיסכון
תכנית חיסכון המתנהלת בחברות הביטוח בישראל.
יתרונות:
- אין הגבלה על סכום ההפקדה
- לבני 72 יש פטור ממס רווח הון על חלק מהכסף (סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה)
חסרונות:
- דמי ניהול גבוהים יותר (צריך ואפשר להתמקח)
- אי אפשר להעביר פוליסת חסכון לניהול של גוף אחר. אפשר לפדות אותה ולהפקיד מחדש במקום אחר ולכן זה נחשב אירוע מס.