תכנון פיננסי לבעלי הכנסות גבוהות:
אם יש לכם מעל 300 אלף ש"ח – אלה 2 הטעויות המסוכנות
שעלולות לגרום לכם לאבד את האיזון הכלכלי בעקבות המצב

בעקבות המצב: חוששים מפגיעה בכספים שחסכתם? עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה, בעלי כספים פנויים מעל  300 אלף ש"ח, מנהלים, בכירים, עורכי דין, רופאים, הייטקיסטים ורואי חשבון כבר מבטיחים לעצמם שקט נפשי פיננסי אמיתי.

במיוחד עכשיו לא נעים לנו לדבר על הכסף שלנו - אנחנו שומעים על ההשקעות המוצלחות של אנשים סביבנו, שמייצרות להם תזרים חודשי ומאפשרות להם לחסוך יותר כסף בכל חודש - ולנו אין לנו מושג איך לעשות את זה. בזמן שיש כאלה שהכסף שלהם עובד ומייצר עבורם כסף חדש - הכסף שלנו שוכב בעו"ש או בפק"מ ורק נשחק ומאבד מערכו בכל חודש.

החיים התייקרו, מחיר הדירות זינקו לשמיים והחיים הופכים להיות יקרים יותר. אנחנו עובדים, משק הבית שלנו מכניס כ-₪20,000 לחודש וחוסכים - אבל עם האינפלציה ששוחקת את החסכונות שלנו, יוקר המחייה ועליית הריבית - אנחנו לא מצליחים להתקדם כלכלית, להגדיל את ההון, או לייצר ממנו הכנסה שוטפת. ברור שאנחנו חייבים לעשות משהו אחר במהירות, לפני שנפספס את הרכבת.

הכסף הרב שחסכנו בשנים ארוכות של עבודה, נמצא היום בסכנה אמיתית ואף אחד לא רוצה להגיע לגיל 60 רק כדי לגלות שיאלץ אולי להמשיך לעבוד אחרי היציאה לפנסיה, או לרדת ברמת החיים - לחשוב על כל שקל ואפילו לא להיות מסוגל לעזור לילדים ולנכדים.

עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה מבינים עכשיו שהם חייבים עזרה של יועץ כלכלי מקצועי שידע להסתכל על התמונה הגדולה: כמה כסף יש בחסכונות, ביטוחים ופנסיות? האם הכספים מושקעים נכון? האם יספיקו כדי לפרוש בשקט ולעזור לילדים?

אבל כדי ליהנות מהשקט הנפשי שמגיע עם הוודאות שבתכנון פיננסי קדימה, חשוב להיזהר מ- 2 הטעויות המסוכנות שעלולות לגרום לכם להפסיד את הכסף שלכם:

אל תסתפקו בברירות המחדל הראשונות שמוצעות לכם. חשוב לנהל את הכסף בצורה מקצועית בהתאם לצרכים הייחודיים של המשפחה שלכם - השקעה שמתאימה לאחד לא בהכרח מתאימה לשני.

צריך להבין מהן המטרות של המשפחה: לקנות דירה, לעזור לילדים, לנסוע לטיול ארוך, לשפץ את הבית, או לייצר הכנסה נוספת בפנסיה ואז להבין כמה זה עולה ומתי אנחנו רוצים לעשות את זה.

רק בשלב הזה אפשר לבחור בהשקעות שיובילו אותנו למטרות שלנו. לכן, צריך לבנות תכנית פעולה מותאמת אישית שתבטיח שכשתצטרכו את הכסף, באמת יהיה לכם אותו.

רובינו פועלים בשיטת העדר: החברים קונים דירה בבת ים, ברצלונה, אתונה, או ארה"ב, גם אנחנו נלך לשם. הבן דוד שלי פתח חשבון מסחר עצמאי ומתחיל לקנות ולמכור מניות - גם אני אתחיל.

"בחרו אך ורק בייעוץ של מומחה כלכלי מנוסה ומקצועי שיוכל ללוות אתכם בביטחון", מדגישה אורלי רובין שבהחלט מתגאה בהישגים מרשימים. היא כתבה את הטור "מיומנה של משקיעה" בעיתון גלובס ואף ייצגה את ישראל בפאנל מטעם קרן המטבע הבינלאומית. אורלי הייתה שותפה להקמת קרנות השקעה בנדל"ן והיום היא בעלת חברה שמלווה חברות בהשקעות נדל"ן בארץ ובחו"ל.

היא מלווה גם משקיעים פרטיים ועוזרת להם לאתר השקעות נדל"ן המתאימות למטרות שלהם. בין לקוחותיה: עמיתי ארגון חבר, עובדי משרד רוה"מ, מגדל, טבע, רפאל ועוד.

"הסיפוק הגדול ביותר והעיסוק המרכזי שלי היום הוא ללוות משפחות שיש להן הכנסה יפה ולהוביל אותן ליצירת הכנסה נוספת תוך זמן קצר. אנחנו בונים תשתית ומיישמים אותה בתהליך התכנון הפיננסי. לאחר מכן נפגשים אחת לשנה כדי לבדוק את כל התוכניות מחדש (פנסיות, ביטוחים, משכנתא, הלוואות, חסכונות, השקעות) ותכנון מול ביצוע. התהליך נותן לאנשים את הוודאות שהם צריכים: הכספים שלהם עובדים נכון, יהיה להם את הכסף למטרות החיים והם מוגנים מפני קטסטרופות - הם על המסלול הנכון".