המציאות שהשתנתה
במציאות הכלכלית של ימינו, משפחות רבות מוצאות עצמן מתמודדות עם אתגרים כפולים: מחד, יוקר מחיה הולך וגובר, הוצאות שוטפות שמטפסות מדי חודש והלוואות ומשכנתאות. מאידך, המציאות הפיננסית של ישראל השתנתה מהותית מאז אוקטובר 2023 – אינפלציה של 3.1% שגורמת לכסף שלנו להישחק, ריבית גבוהה מעל 4.5% שמעיקה על החזרי ההלוואות שלנו ומע"מ שעלה ל-18%.
כיום, תכנון פיננסי הוא כבר לא עניין של להתעשר – זו שיחה על הגנה על העתיד ויצירת יציבות במציאות בלתי יציבה.
למה תכנון פיננסי משפחתי הפך לצורך קיומי?
רוב המשפחות מתנהלות כלכלית "על אוטומט" – ההוצאות החודשיות מוכרות, ההכנסות קבועות פחות או יותר, ולעיתים לא עוצרים לחשוב: מהן המטרות הכלכליות שלנו, ואיך נגיע אליהן?
תכנון פיננסי מקצועי מאפשר
- שליטה מלאה בהוצאות ובהכנסות
- בניית יעדים ברורים – חיסכון לדירה, לימודים לילדים, פרישה
- יצירת ביטחון כלכלי לטווח ארוך באמצעות השקעות חכמות
- מניעת משברים כלכליים ויצירת רשת ביטחון
מקרה מהשטח – כיצד תכנון הוליסטי הגדיל את ההון והפנסיה בצורה משמעותית
ל' בת 55 הגיעה עם השקעות מפוזרות בצורה לא יעילה – 40 ניירות ערך שונים, כל אחד 1%-2% מהתיק, ללא אסטרטגיה ברורה. בנוסף, מסלולי הפנסיה שלה לא התאימו לגילה, והיא שילמה מס גבוה מיותר על ההשקעות.
הפתרונות שיושמו
- מיפוי כולל של כל הנכסים וההשקעות וההתחייבויות
- אופטימיזציה פיננסית ומיסויית – העברת חלק מההשקעות למקומות פטורים ממס או עם מס נמוך מ-25%
- שדרוג מסלולי הפנסיה למתאימים לגילה
- בניית אסטרטגיית השקעה ממוקדת
התוצאה: השינויים צפויים להגדיל את הכספים שלה משמעותית בעשר השנים הבאות, עם פחות סיכונים.
התהליך המקיף של אורלי רובין
כל משפחה היא עולם ומלואו עם צרכים וחלומות שונים. התהליך כולל
- מיפוי כלכלי מקיף – ניתוח הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות
- בניית תקציב מותאם אישית – ליצירת איזון כלכלי אמיתי
- אסטרטגיית השקעה מותאמת – בהתאם לצרכים ויעדים משפחתיים
- אופטימיזציה מיסויית – ניצול מלא של מוצרים פטורי מס בגיל השלישי
- ליווי שוטף – עד ליישום בפועל והשגת תוצאות
השקעות – לא רק לעשירים
רבים סבורים שעולם ההשקעות מיועד רק לאנשים בעלי הון גדול, אך האמת הפוכה. גם משפחות צעירות וזוגות בתחילת דרכם יכולים – ואף צריכים – להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר.
באמצעות ליווי נכון, השקעות קטנות ומדויקות יכולות להפוך לנכסים משמעותיים בעתיד: השקעה בשוק ההון, קרנות השתלמות, נדל"ן או כלים פיננסיים נוספים.
זה הזמן לפעול
במציאות הישראלית של 2025, תכנון פיננסי משפחתי הוא לא מותרות – הוא הכרח. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך ההשפעה תהיה גדולה יותר. לפעמים השינויים הקטנים יכולים להביא לתוצאות הגדולות ביותר.
אורלי רובין – יועצת כלכלית בכירה, מזמינה אותך לעשות את הצעד הראשון לעבר יציבות כלכלית. בעזרת תכנון פיננסי נכון, אפשר להפוך חלומות למציאות ולדעת שהעתיד נמצא בידיים שלך.