החיים התייקרו, מחירי הדירות זינקו לשמיים. משק הבית שלנו מכניס הכנסה יפה ואנחנו אפילו מצליחים לחסוך כל חודש , אבל עם אינפלציה ששוחקת את החסכונות, יוקר מחיה גבוה וריבית שמכבידה, אנחנו מרגישים תקועים במקום. קשה להתקדם כלכלית, להגדיל את ההון או לייצר ממנו הכנסה שוטפת. התחושה הברורה היא שצריך לפעול אחרת.
אנחנו שומעים על אנשים סביבנו שעשו השקעות מוצלחות, מייצרות להם תזרים חודשי קבוע ומאפשרות להם לחסוך יותר כסף בכל חודש, ואנחנו? לא באמת יודעים איך מתחילים. בזמן שיש כאלה שהכסף שלהם עובד בשבילם ומייצר כסף חדש, הכסף שלנו שוכב בעו״ש או בפק״מ, נשחק מול האינפלציה ומאבד מערכו חודש אחרי חודש.
הכסף שחסכנו נמצא היום בסכנה
הכסף הרב שחסכנו בשנים ארוכות של עבודה, נמצא היום בסכנה אמיתית ואף אחד לא רוצה להגיע לגיל 60 רק כדי לגלות שיאלץ אולי להמשיך לעבוד אחרי היציאה לפנסיה, או לרדת ברמת החיים לחשוב על כל שקל ואפילו לא להיות מסוגל לעזור לילדים ולנכדים.
עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה מבינים עכשיו שהם חייבים עזרה של יועץ כלכלי מקצועי שידע להסתכל על התמונה הגדולה: כמה כסף יש בחסכונות, ביטוחים ופנסיות? האם הכספים מושקעים נכון? האם יספיקו כדי לפרוש בשקט ולעזור לילדים? אבל כדי ליהנות מהשקט הנפשי שמגיע עם הוודאות שבתכנון פיננסי קדימה, חשוב להיזהר משתי טעויות מסוכנות שעלולות לגרום לכם להפסדים מיותרים.
טעות 1: חוסר התאמה אישית
אל תסתפקו בברירות המחדל הראשונות שמוצעות לכם. חשוב לנהל את הכסף בצורה מקצועית בהתאם לצרכים הייחודיים של המשפחה שלכם, השקעה שמתאימה לאחד לא בהכרח מתאימה לשני.
צריך להבין מהן המטרות של המשפחה: לקנות דירה, לעזור לילדים, לנסוע לטיול ארוך, לשפץ את הבית, או לייצר הכנסה נוספת בפנסיה ואז להבין כמה זה עולה ומתי אנחנו רוצים לעשות את זה.
רק בשלב הזה אפשר לבחור בהשקעות שיובילו אותנו למטרות שלנו. לכן, צריך לבנות תכנית פעולה מותאמת אישית שתבטיח שכשתצטרכו את הכסף, באמת יהיה לכם אותו.
טעות 2: למי אתם מקשיבים?
רובינו פועלים בשיטת העדר: החברים קונים דירה בבת ים, ברצלונה, אתונה, או ארה"ב, גם אנחנו נלך לשם. הבן דוד שלי פתח חשבון מסחר עצמאי ומתחיל לקנות ולמכור מניות, גם אני אתחיל.
"בחרו אך ורק בייעוץ של מומחה כלכלי מנוסה ומקצועי שיוכל ללוות אתכם בביטחון", מדגישה אורלי רובין שבהחלט מתגאה בהישגים מרשימים. היא כתבה את הטור "מיומנה של משקיעה" בעיתון גלובס ואף ייצגה את ישראל בפאנל מטעם קרן המטבע הבינלאומית. אורלי הייתה שותפה להקמת קרנות השקעה בנדל"ן והיום היא בעלת חברה שמלווה חברות בהשקעות נדל"ן בארץ ובחו"ל.
היא מלווה גם משקיעים פרטיים ועוזרת להם לאתר השקעות נדל"ן המתאימות למטרות שלהם. בין לקוחותיה: עמיתי ארגון חבר, עובדי משרד רוה"מ, מגדל, טבע, רפאל ועוד.