בלוג

לפעמים נדמה שהעולם נעשה ברור יותר ככל שאנחנו לומדים ומעמיקים, אבל האמת היא שבדיוק שם – בגבולות הידוע – מסתתרות ההפתעות הגדולות ביותר.   דונלד ראמספלד, מי שהיה שר ההגנה של ארצות הברית, הציג בשנת 2002 עיקרון מרתק שמדבר על סיכונים ואי-ודאות. אמנם הוא התייחס לעולם הביטחוני, אך האמת היא שהרעיון הזה רלוונטי לכל תחום […]

עד לפני מספר שנים, כל אדם היה יכול לרכוש ביטוח סיעודי פרטי כהשלמה לכיסוי של קופות החולים. אך היום, עם שינויים רגולטוריים והפסקת מכירת ביטוחים פרטיים נרחבים, המצב השתנה לחלוטין. כיום, האפשרות היחידה לרכוש ביטוח סיעודי היא דרך קופות החולים, אך גם היא עברה שינויים מהותיים בשנים האחרונות. הביטוח הסיעודי שמציעות קופות החולים כיום, כולל […]

לחיים בהיי-טק יש תאריך תפוגה, וזו עובדה שכדאי להפנים כבר עכשיו. אמנם זו קריירה מתגמלת מאוד, אך לתגמול הזה יש מחיר כבד: שחיקה בלתי נמנעת כתוצאה מעבודה אינטנסיבית "מסביב לשעון", ותחושת חוסר ביטחון תעסוקתי מתמדת.   תארו לעצמכם: אתם מגיעים לגיל 40 ומשהו, בשיא הקריירה, עם משכורת מכובדת – ופתאום אומרים לכם ללכת הביתה. למה? […]

המצב הכלכלי בישראל מורכב, ויכול לגרום לאנשים לעשות טעויות כלכליות משמעותיות. טעויות נפוצות במיוחד הן:   משיכת פנסיה מוקדמת: אנשים חוששים שהמדינה "תתלבש" להם על הפנסיה, ולכן יש ששוקלים למשוך או מושכים את הכסף שלהם מקרנות הפנסיה. טעות זו פוגעת קשות ביכולת הכלכלית שלהם בטווח הארוך, מכיוון שהיא חושפת אותם למיסוי גבוה ומותירה אותם ללא […]

הטבה לעובדי היי טק – RSU זו דרך של הארגון לשמר עובדים לאורך זמן. העובדים מקבלים את הזכות לקבל מניות של החברה, בתנאים שנקבעו מראש (בדרך כלל מידי תקופה). תנאי הזכאות לאותן המניות נקבעים מראש במסגרת ההסכם בין החברה לעובד. בכל מועד זכאות – מונפקות מניות לעובד באופן אוטומטי.   תהליך הבשלה למניות יש תהליך […]

ESPP זו הטבה לאנשי היי טק. התוכנית מאפשרת לעובדי היי טק בחברות המציעות הטבה זו, לרכוש כל חודש מניות של החברה בהנחה. אפשר להשאיר את זה כחיסכון או לפדות לאחר חצי שנה. הרווח נובע מהפער בין מחיר הרכישה (בהנחה), למחיר השוק במועד המכירה.   מה חשוב לדעת בהקשר של ESPP להשאיר כחיסכון או לפדות כל […]

דברים שחשוב לדעת על תיק ההשקעות בבנק הנחת יסוד: ככל שההוצאות הנלוות להשקעה גבוהות יותר – התשואה נמוכה יותר   בכל השקעה יש לנו שותפים ברווחים-רשות המיסים. מס רווח הון על הרווח הריאלי בלבד (רווח בניכוי האינפלציה) עומד על 25% כיום. בחלק מההשקעות, ניתן לצמצם את חבות המס על ידי ניכוי הוצאות שקשורות להשקעה (למשל […]

אנחנו משקיעים בשוק ההון בגלל כמה סיבות. האחת היא הסיבות היא התשואות שאפשר לייצר בשוק ההון – 6%-8% לשנה. אבל בדיוק כמו שאפשר לייצר 8% לשנה, באותה מידה אפשר לאבד 20% לשנה וזה משום ששוק ההון הוא תנודתי. לפעמים למעלה ולפעמים למטה. כדי למתן את התנודתיות של שוק ההון, מומלץ להישאר שם לטווח ארוך, כי […]

חוסן נפשי זה היכולת שלנו לנהל את עצמינו מבפנים כשהמציאות בחוץ לא צפויה או לא רצויה. לצד זה  כל משפחה צריכה שיהיה לה חוסן פיננסי. משמעותו של חוסן פיננסי היא שאנחנו חסינים וערוכים יותר, להתמודד עם משברים כמו מחלה, גירושין, מגיפה, מלחמה, גם אם לא צפינו אותם כדי שבתקופות משבר, נוכל להסיר מעצמינו את הדאגה […]

בעקבות המצב: חוששים מפגיעה בכספים שחסכתם? עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה, בעלי כספים פנויים מעל  300 אלף ש"ח, מנהלים, בכירים, עורכי דין, רופאים, הייטקיסטים ורואי חשבון כבר מבטיחים לעצמם שקט נפשי פיננסי אמיתי.   במיוחד עכשיו לא נעים לנו לדבר על הכסף שלנו – אנחנו שומעים על ההשקעות המוצלחות של אנשים סביבנו, שמייצרות להם תזרים […]

בנושאים הקשורים לילדים לא עושים ביטוח סיעודי לילדים – זה אמנם חינמי אבל לא אוטומטי-צריך להתקשר לקופת חולים ולעשות שמים חיסכון לכל ילד בבנק במקום בקופות הגמל – חיסכון בקופת גמל יכול להצטבר לסכום גבוה יותר משמעותית מהחיסכון שיצטבר בבנק שמים חסכונות ארוכי טווח (פנסיות וילדים) במסלולי השקעה בסיכון נמוך לא עושים השלמת הורים בחיסכון […]

שמענו לאחרונה על מספר חברות הייטק שהודיעו שבכוונתם להוציא את השקעות החברה מישראל וזאת בעקבות החשש מחוסר וודאות כלכלי  שנשען על החשש מפגיעה פוטנציאלית בדמוקרטיה ובכלכלה בישראל. קיבלתי פניות של לקוחות ששואלים האם כדאי להעביר את כספי החסכונות שלהם מישראל. ברמה האישית אומר שאני אופטימית לגבי ישראל אבל את הכסף שלי אני משקיעה מראש בשווקים […]