למה כל אחד צריך רשת ביטחון
חוסן נפשי זה היכולת שלנו לנהל את עצמינו מבפנים כשהמציאות בחוץ לא צפויה או לא רצויה. לצד זה כל משפחה צריכה שיהיה לה חוסן פיננסי. משמעותו של חוסן פיננסי היא שאנחנו חסינים וערוכים יותר, להתמודד עם משברים כמו מחלה, גירושין, מגיפה, מלחמה, גם אם לא צפינו אותם כדי שבתקופות משבר, נוכל להסיר מעצמינו את הדאגה […]
בת 50, אקטוארית, אזור השפלה
אני בת 50, אקטוארית באחת מחברות הביטוח הגדולות בארץ. עולם הפיננסים לא זר לי. הגעתי לאורלי רובין לתהליך תכנון פיננסי במהלך תהליך גירושין. הייתי במערבולת ריגשית, לפני החלטות כלכליות שישפיעו עלי ועל ילדי שנים קדימה. פחדתי לעשות טעות. זה שאני אקטוארית וטובה מאוד בעבודה שלי חידד לי כמה חשוב שאיעזר בבעלת מקצוע המתמחה בתכנון פיננסי […]
נוי לוי, 30, הייטק, תל אביב
שמי נוי, בת 30. במקצועי אני הייטקיסטית, אך מעולם לא קיבלתי חינוך פיננסי והגעתי לשלב שהרגשתי תקועה. רציתי לעשות צעדים להשקעות ולמינוף הכסף שחסכתי, אבל פחדתי. הבנתי שחסר לי ידע ושלא הכל אני יכולה לעשות לבד, שלפעמים אני צריכה עזרה מאנשים מומחים שזה עיסוקם. הגעתי לאורלי על מנת לקבל ליווי ולרכוש ידע וכלים פיננסיים להתנהלות כלכלית […]
ל. ו-א. , בני 50, מרפאה בעיסוק ומהנדס אבטחת מידע, גבעת עדה
הי אורלי, מאוד מתרגשת לשתף אותך אנחנו בני 50, שכירים, משתכרים טוב, יש לנו בית שאנחנו אוהבים, ואנחנו חיים את החיים, פשוט חיים. הגענו אלייך בתחושה שאיחרנו את הרכבת. לא צברנו חסכונות שיתנו לנו ביטחון למקרה שאחד מאיתנו יאבד את מקום העבודה חס וחלילה, על דירה להשקעה הרגשנו שאין מה לחלום, לא ידענו איך נוכל […]
סוניה ליטוין כהן, 66, תכשיטנית
אני בת 66, תכשיטנית עצמאית, בפרק ב'. החלטתי לגשת ליעוץ כלכלי כי לא הייתי רגועה ידעתי שהפנסיה שצברתי מאוד נמוכה ברמה של כמעט לא קיימת ושאצטרך להמשיך לעבוד עוד שנים ארוכות, וזה היה בסדר מבחינתי. חששתי שאם בעתיד אישאר לבד, אמצא את עצמי בבעיה כלכלית. חששתי שאם יקרה משהו ולא אוכל להמשיך לעבוד, אהיה נטל […]
תכנון פיננסי לבעלי הכנסות גבוהות: אם יש לכם מעל 300 אלף ש"ח – אלה 2 הטעויות המסוכנות שעלולות לגרום לכם לאבד את האיזון הכלכלי בעקבות המצב
בעקבות המצב: חוששים מפגיעה בכספים שחסכתם? עוד ועוד בעלי הכנסה גבוהה, בעלי כספים פנויים מעל 300 אלף ש"ח, מנהלים, בכירים, עורכי דין, רופאים, הייטקיסטים ורואי חשבון כבר מבטיחים לעצמם שקט נפשי פיננסי אמיתי. במיוחד עכשיו לא נעים לנו לדבר על הכסף שלנו – אנחנו שומעים על ההשקעות המוצלחות של אנשים סביבנו, שמייצרות להם תזרים […]
עשר טעויות כלכליות נפוצות שאנשים עושים עם כסף
בנושאים הקשורים לילדים לא עושים ביטוח סיעודי לילדים – זה אמנם חינמי אבל לא אוטומטי-צריך להתקשר לקופת חולים ולעשות שמים חיסכון לכל ילד בבנק במקום בקופות הגמל – חיסכון בקופת גמל יכול להצטבר לסכום גבוה יותר משמעותית מהחיסכון שיצטבר בבנק שמים חסכונות ארוכי טווח (פנסיות וילדים) במסלולי השקעה בסיכון נמוך לא עושים השלמת הורים בחיסכון […]
הילי שמאי, 47, מנהלת פרויקטים וע. מנכ"ל גני יהושוע, הרצליה
הי אורלי, הגעתי אלייך בתחילתו של הליך גירושין. לא ידעתי כמה לבקש מזונות, הייתי מודאגת איך אתנהל עם משכורת אחת וגם היו החלטות משמעותיות שהייתי צריכה לקבל, כמו אם לרכוש את החלק של הגרוש בדירת מגורים או בדירת השקעה. לא היה לי מושג איך להתחיל לגשת לדברים ולקבל החלטות. ידעתי שאלו הם החלטות דרמטיות שישפיעו […]
האם אתם חושבים להוציא את הכסף שלכם מישראל?
שמענו לאחרונה על מספר חברות הייטק שהודיעו שבכוונתם להוציא את השקעות החברה מישראל וזאת בעקבות החשש מחוסר וודאות כלכלי שנשען על החשש מפגיעה פוטנציאלית בדמוקרטיה ובכלכלה בישראל. קיבלתי פניות של לקוחות ששואלים האם כדאי להעביר את כספי החסכונות שלהם מישראל. ברמה האישית אומר שאני אופטימית לגבי ישראל אבל את הכסף שלי אני משקיעה מראש בשווקים […]
האם השקעה בשוק ההון היא באמת נזילה?
אנשים נכנסים לשוק ההון כדי להרוויח תשואות יפות (8% ממוצע לשנה) וכדי להישאר נזילים. אך כששוק ההון תנודתי ויש ירידות, זה ידוע שעדיף לא למשוך את הכסף שמושקע בשוק ההון כי מהלך כזה יקבע את ההפסדים. אז אם לא חייבים את הכסף, נשארים בשוק ההון עד שתהיה עליה ואפשר יהיה להרןויח מחדש את מה שהפסדנו. […]
כמה מילים על מינוף
מינוף זו דרך קצרה יחסית להגדיל את ההון שלנו בצורה משמעותית. זה מאפשר לנו להאיץ את תהליך הגדלת ההון שברשותנו. במילים פשוטות זה אומר לקחת כסף שעולה לי פחות להשקיע אותו בהשקעה שמייצרת תשואה גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה. דוגמא: לקחת הלוואה בריבית 3.75% (בקופות הגמל וגופי הפנסיה הריבית נעה כיום בין 3.75% ל-4.75%) ולהשקיע […]
תהילה אלוני, 43, הומאופטית, מושב תרום
פניתי אל אורלי בהמלצת חברה. הרגשתי שאני צריכה בהירות וסדר בהתנהלות הכלכלית שלי. אורלי עזרה לי לבנות תוכנית ברורה ומסודרת לעתיד. בנוסף היא השלימה לי את המידע שחסר לי ע"מ שאוכל לבחור, בהנחייתה, בהתנהלות כלכלית מדייקת יותר בעבורי ובעבור משפחתי. אורלי הייתה מאוד מקצועית וקשובה ומעבר לכך, גם קישרה אותי אל אנשי המקצוע הנכונים בעבורי. […]