האם גם אתם אזרחים אמריקאים?
בעבר, להחזיק באזרחות אמריקאית היה דבר נחשק. ב-2014 זה השתנה. זו השנה בה נחתמה אמנת המס בין ישראל וארה"ב וחוק ה-FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) נכנס לתוקף. על PFIC שמעתם? Passive Foreign Investment Company המחוקק האמריקאי מעוניין לצמצם השקעה של אזרחים אמריקאים בחברות השקעה פסיביות זרות ולכן מפעיל מנגנון מיסוי אגרסיבי כלפי משקיעים. […]
למה כדאי להשקיע?
פעם חשבתי שעל מנת להתקדם בחיים מבחינה כלכלית, מספיק לייצר מאזן שבו ההכנסות גדולות מההוצאות ואת היתרה להפריש לחיסכון מידי חודש. דיי מהר הבנתי שבדרך זו אני רצה כמו עכבר על גלגלת, מנסה להתקדם אך הגלגלת מסתובבת מהר יותר והסיכוי שאצליח להגיע לאן שהוא, מתמוסס. היום אני מבינה שזה לא מספיק להתאמץ ולהפריש מידי חודש סכום […]
חמישה דברים שחשוב לדעת בתלוש השכר שלכם
ניכויי שכר – כלל הסכומים שיורדים ממשכורת הברוטו שלכם שלושה ניכויים עיקריים: מס הכנסה מחושב לפי מדרגות שכר נע בין 0% ל-47% ככל שמרוויחים יותר, משלמים יותר ביטוח לאומי ובריאות עד הכנסה בגובה 6331 ₪ משלמים 3.5% 6331-44,020 ₪ משלמים 12% פנסיה וקרן השתלמות 6%-7% עובד -אם אתם מפרישים 6% מהשכר שלכם לפנסיה, […]
מציאות כלכלית חדשה לא נבנית ביום אחד
אומרים שאימפריות לא נבנות ביום אחד, כך גם מציאות כלכלית חדשה. זה דורש מוכנות לעבודה קשה, הסכמה לצאת מאזור הנוחות שלנו ולהיות בתנועה מתמדת, תכנון וכמובן אומץ, הרבה אומץ. כדי להגיע מנקודה א' לב' בכל תחום בחיים שלנו עלינו לשנות את הפרדיגמות עליהם אנו נשענים, ("אני לא מבינה כלום בהשקעות") להסכים לוותר על המוכר והידוע […]
למה כדאי עכשיו להשקיע בנדל"ן
למה עכשיו, באופן מיוחד, השקעה בנדל"ן יכולה להגן על הכסף שלכם שתי סיבות עיקריות: האינפלציה שחצתה את רף ה-2% תמחור גבוה בשוק ההון ותיקון צפוי אינפלציה אינפלציה, הינה תהליך שחיקה של ערך הכסף, זה תהליך טבעי שמתרחש כל הזמן. כאשר אנו אומרים שהאינפלציה היא 2%, פירוש הדבר שהמחירים עלו ב-2%. להמחשה, אם […]
על חשיבות מקסום הפוטנציאל הכלכלי
כ-90% מהאנשים שמגיעים אלי לייעוץ כלכלי, הם לקוחות שאין להם מינוס בבנק. הם מגיעים בדרך כלל על מנת להבין מה יש להם, לעשות סדר, לצמצם פער בין המצוי לרצוי. לתכנן קדימה כדי לדעת אם יוכלו לצאת לפרישה מבלי לרדת ברמת החיים שלהם, האם יוכלו לעזור לילדים? מה עליהם לעשות היום על מנת להגיע לעצמאות כלכלית […]
קופת גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון פיננסי
קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון פיננסי הינם שני מכשירי השקעה שאינם מתנהלים בבנק ומאפשרים להפקיד סכום חודשי או סכום חד פעמי. הכסף מנוהל על ידי מנהלי השקעות מקצועיים. בשני המכשירים ישנם מגוון של מסלולי השקעה המותאמים לכל רמת סיכון, הכסף נזיל ואפשר לקבלו תוך מספר ימים מהגשת הבקשה. אפשר לשנות מסלול השקעה מבלי שזה יחשב […]
על הקשר בין הפנסיות שלנו לצבירת נכסים
האם נאלץ לרדת ברמת החיים שלנו כשנגיע לפנסיה? בימים אלה, נושא הפנסיות עולה חדשות לבקרים בעיתונות. ההבנה שרובינו לא ערוכים מספיק לפנסיות ושהפנסיה שלנו תהיה נמוכה בעשרות אחוזים מרמת השכר הנוכחית שלנו, מתחילה לשקוע. השאלה היא מה עושים עם זה, האם נותנים לזה לעבור ליד האוזן ובלב מרגיעים את עצמינו ואומרים שבסוף הכול יסתדר? האם […]
מיתר אלפיה ,29, מבשרת ציון
אנחנו זוג צעיר וילד בן שנתיים. אני סטודנטית למשפטים ולמנהל עסקים ובעלי מנהל פרויקטים בחברה להנדסה. הגענו לאורלי אחרי שהתחלנו לחשוב על העתיד שלנו ורצינו לדעת איך לחסוך נכון, איך להשקיע את מה שכבר חסכנו עד כה, וזאת כדי לבנות לנו עתיד טוב יותר. אורלי והצוות המדהים שלה עזרו לנו לבנות תכנית כלכלית למשפחה שלנו, […]
מיכל אור רודיך, 57, דיאטנית ונטרופתית, רמת השרון
שמי מיכל אור רודיך, אני דיאטנית ונטורופטית עם ותק. יש לי שתי מרפאות, בארץ ובלונדון. עברתי לרמת השרון ב 2019 באמצע גל הקורונה והפעילות בקליניקה שלי ירדה מ 170 מטופלים ל -2! הייתי צריכה צריך לבנות הכול מחדש. בכוחות על שאין לי מושג מהיכן שאבתי אותם בניתי לאט מחדש מרפאה עובדת – גל נוסף של […]
אורלי אליאור עזרא, בת 59 תל אביב
אני אשת כספים בת 59. ב- 2019 עברנו רעידת אדמה. בעלי שהיה בעל עסק לפחחות וצבע אובחן בסרטן ריאה גרורתי. נכנסתי לטלטלה ריגשית וחרדות כי הבינותי לצערי שלבעלי נותר פרק זמן קצוב לחיות. במרץ 2021 התאלמנתי ונכנסתי לבלבול כלכלי. איך ממשיכים מפה הלאה? הבנתי שמהעסק לא יהיו לי הכנסות ועליי לסמוך על עצמי ועל כל […]
קורין (55) ואריק (60) עשוש, רעננה
אני רואת חשבון, יועצת מס ויועצת משכנתאות בעלי מנהל בתעשיות הביטחוניות וחלק מעבודתו זה ניהול תקציבים כספים זה משהו שאנחנו עוסקים בו ביום יום. אז אפשר אולי להבין כמה סקפטיים היינו כשנפגשנו עם אורלי רובין. מה היא כבר תוכל ללמד אותנו שאנחנו לא יודעים? אורלי חיברה את כל הנתונים שמסרנו ושיקפה לנו את התמונה […]